Бурный рост кредитов будет искусственно приостановлен
Невероятно, но факт: в ближайшем будущем банковское законодательство страны ждут перемены, причем в пользу заемщиков. Напомним, именно такие прогнозы высказывали эксперты газеты «Знамя труда» в целой серии статей, посвященных данной тематике. - Я с нетерпением жду новых правил кредитования, так как на деле столкнулся с непомерными аппетитами одного из банков, - заявил в интервью нашей газете ветеран финансовой системы Ерназар Наурызбеков. - Более того, мне кажется, что объявленные меры, которые будут приняты в скором времени, - это только начало. Стоит ждать дальнейших перемен в этом направлении. Возможно, все банки до сих пор бы чувствовали себя вполне вольготно, если бы вдруг не поднялась шумиха в СМИ вокруг потребительских кредитов. По мнению специалиста финансовой сферы Е. Наурызбекова, именно это стало тревожным звонком для профильного регулятора - Национального Банка РК. Недавно его глава Кайрат Келимбетов рассказал о мерах, которые могут быть приняты в сфере кредитования. Прежде всего конечно же имеется в виду беззалоговое кредитование, рост которого может негативно сказаться на всей экономике страны. Теперь этот вид займов будет сдерживаться следуюшим образом. Самое главное, глава Нацбанка сообщил о предстоящем пересмотре годовой максимальной эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по кредитам. «Жалобы, которые в последнее время достаточно часто поступают в Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг, касаются общей ставки по выдаче потребительских кредитов. Сейчас она по закону не должна превышать 56 процентов. Но думаем, что эту ставку будем понижать уже в текущем году. Сейчас мы с банками начинаем обсуждать данный вопрос. В настоящий момент комитет рассматривает поступившие жалобы. Думаю, что в самое ближайшее время мы дадим подробный анализ по этой ситуации», - отметил К. Келимбетов. Однако в данное время в Алматы идет судебный процесс против одного из казахстанских банков, заемщики которого пытаются доказать: их ставки по кредиту составляют на самом деле более 100 процентов! Возникает вопрос: как собирается регулятор в дальнейшем следить за ставкой кредитования банков второго уровня (БВУ), чтобы у людей не возникало подобных сомнений? Похоже, здесь вся надежда на самих клиентов банковских структур, которые должны будут обращаться с жалобами в Нацбанк. Впрочем, если данная мера все еще рассматривается регулятором, то вот ряд других уже даст о себе знать в ближайшем будущем. Так, по данным Нацбанка РК, с 2014 года в каждом банке ежегодный рост беззалоговых кредитов не должен превышать 30 процентов. С 1 апреля вводится еще одно важное изменение: показатель отношения объема платежей по кредиту к доходу конкретного заемщика не должен превышать 50 процентов. То есть при заработной плате клиента 60 тысяч тенге объем его ежемесячного платежа не может быть выше 30 тысяч тенге. Это позволит банкам более серьезно относиться к выдаче потребительских кредитов. Теперь легкие займы непросто будет предоставить студентам, не имеющим достаточного дохода. Разве что можно будет рассчитывать на один небольшой кредит в случае наличия высокой стипендии. Еще одна утвержденная мера касается капитала банков, который при выдаче беззалоговых кредитов на 100 процентов должен перекрывать риски. Эксперты уже отмечают, что беззалоговое кредитование становится все менее выгодным для банков. Пока неизвестно, до какого уровня будет снижена предельно допустимая годовая эффективная ставка вознаграждения, но при необеспеченном залоге риски здесь возрастут многократно. В то же время другие виды кредитования - например, ипотечное - вряд ли изменятся в общем ссудном портфеле банковских структур. Ставка по нему в БВУ составляла около 14 - 25 процентов годовых, что гораздо ниже потребительского займа. Но здесь у кредиторов всегда заведомо выигрышное положение, ведь в залоге у них остается недвижимость. Цена которой, как правило, превышает выданную ссуду. Конечно, ряд банков, которые были лидерами потребительского кредитования, вряд ли обрадуются инициативе Нацбанка. Да и некоторые граждане, уже привыкшие жить в долг, могут весьма огорчиться. Но у господина Келимбетова своя правда: «Уровень потребительских кредитов значительно вырос - за последние два года их объем увеличился более чем на 100 процентов! То есть он стал охватывать большое количество населения, и естественно, что мы задавали банкам вопрос: насколько они уверены, что заемщики будут своевременно возвращать взятые кредиты?» Такой уверенности, как вы понимаете, ни у кого нет. Кроме того, официально было объявлено, что Казахстан вышел на первое место в мире по уровню просроченных платежей по кредитам. - Самое время притормозить банкиров, - заключает Е. Наурызбеков.Шухрат ХАШИМОВ
