Побочный продукт

Зачем нам навязывают страховку при оформлении кредита?

Как правило, при оформлении кредита в банковских структурах клиента обязывают заключать договор страхования. Насколько это правомерно, и может ли человек отказаться от данной услуги? И вообще какие преимущества дает страховка? С просьбой прокомментировать данные нюансы мы обратились к руководству нескольких банков через их официальные сайты. На нашу просьбу откликнулся пока только один из них. Вот что говорит управляющий директор Kaspi Bank Бакытжан Умирзакова.  - Бакытжан Баповна, в последнее время часто приходится слышать о том, что клиентам некоторых банков делают перерасчет по страховкам, возвращая удержанные ранее суммы. Насколько это соответствует действительности? - Не могу отвечать за все банки, но в нашем следующая ситуация. Вероятнее всего, в данном случае имеется в виду досрочное погашение кредита. Здесь страховщики действительно производят перерасчет и возвращают часть денежных средств, поскольку страховка могла действовать на весь период кредита. То есть вы оплатили ее за пять лет вперед, а заем решили погасить уже через два года. Впрочем, у разных компаний разные условия возмещения. Мы рекомендуем клиентам внимательно ознакомиться с пунктами договора, связанного с условиями страхования. К примеру, зачастую дата использования полиса заканчивается не в день досрочного погашения кредита, а в день обращения в компанию с заявлением о перерасчете. - Недавно Агентство РК по защите конкуренции заявляло, что согласно закону о банковской деятельности заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье в случае заключения договора займа. Какой точки зрения придерживается ваш банк? - Действительно, клиент не обязан это делать. Но все зависит от кредитного продукта. Обратите внимание, порой вы страхуете не жизнь или здоровье. К примеру, если вы оформляете потребительский кредит в магазине на технику, то оформляется страховка на сам товар, ведь он может быть разбит или выведен из строя. В этом случае заем оплачивается за счет страховки! Это очень важно знать. Вообще наличие страховки на товар уменьшает риски банка, представители которого по законодательству имеют право требовать страхования предмета залога. Важен еще один момент. Сейчас во всем мире популярны страховки на случай потери работы. К примеру, человека уволили, а у него кредит. Тогда выплаты по займу производит не он, а страховая компания в течение нескольких месяцев, пока заемщик не найдет новую работу. Мы часто не задумываемся о страховании, потому что считаем: страховой случай вряд ли наступит. Но в развитых странах это уже стало правилом жизни, и потребители предпочитают не испытывать свою судьбу. - Зачастую в банке при заключении договора займа клиентам дают на подпись уже готовый конкретный договор с определенной страховой компанией. Получается, у него нет права выбора? - Право выбора, конечно, есть, это требование законодательства. Клиент, если не согласен с предложенным вариантом, может самостоятельно обратиться в любую другую компанию, которая ему нравится, и заключить с ней договор. Другой вопрос, насколько это удобно людям? - В таком случае может ли клиент в вашем банке вообще отказаться от страхования? И повлияет ли это на решение по заявке на получение кредита? - От страховки можно отказаться. На одобрение кредита ее отсутствие не повлияет. Однако это может повлиять на стоимость ссуды, которая станет немного дороже. Застрахованный (например, на случай потери работы заемщик) представляет меньше риска для банка. В этом смысле страховка - это некий аналог залога. Некоторые банки могут взять у вас в залог квартиру или машину, чтобы выдать кредит в сотни тысяч тенге. Но ведь лучше не обременять залогами недвижимость граждан, а предлагать другие простые и удобные решения. Страховка к ним и относится. Получается, заемщик вправе отказаться от страховки при оформлении договора банковского займа. Насколько это выгодно, решать ему.

Шухрат ХАШИМОВ