Квартирный вопрос

Государство поможет с проблемными займами

В Казахстане стартовала программа, позволяющая рефинансировать некоторые ипотечные кредиты. В свое время десятки тысяч граждан оформили через банки договоры займов, купили жилье, а вот расплатиться по долгам не смогли. В результате в некоторых городах появились инициативные группы, которые потребовали от Правительства помощи. В этом году решение по проблемным ипотечникам было принято.  

Хорошие условия

Вы наверняка помните, какие страсти разгорались несколько лет назад по поводу выкупленного под ипотеку жилья. Часть заемщиков оказалась неспособна выплачивать задолженность по кредитам, и над ними нависла угроза выселения. Объединившись, граждане стали проводить пресс-конференции, акции протеста, голодовки с целью добиться прощения долгов. Долгое время наши чиновники были в замешательстве. Простить долги было невозможно, так как банки второго уровня могли получить значительную финансовую брешь. Кроме того, это породило бы иждивенческие настроения среди населения. И вот, наконец, появилась довольно лояльная программа рефинансирования ипотечных кредитов. Как нам сообщили в Жамбылском областном филиале Национального Банка РК, программа направлена прежде всего на оказание поддержки ипотечникам, относящимся к социально уязвимым слоям населения. Предусматривается смягчение условий погашения займов для максимально возможного количества заемщиков и снижение уровня проблемных кредитов. - На эти цели в республике выделяется значительная сумма - 130 миллиардов тенге, - говорит директор филиала Айдайбек Халимбетов. - Рефинансированию подлежат ипотечные займы, выданные с 2004 по 2009 год, - именно на этот период пришелся бум выдачи кредитов. В данном процессе задействованы девять банков второго уровня, и сегодня уже сотни жамбылцев обращаются с заявлениями.  

Банки-участники программы

• 1. АО «Казкоммерцбанк»
• 2. АО «Нурбанк»
• 3. АО «Народный сберегательный банк Казахстана»
• 4. АО «Фортебанк»
• 5. АО «Цеснабанк»
• 6. АО «Банк ЦентрКредит»
• 7. АО «Kaspi Bank»
• 8. АО «Евразийский Банк»
• 9. АО «АТФ Банк»

Если в данном списке нет банка, в котором вы получили ипотечный заем, то можно уточнить, есть ли у них договор с другими банками из данного списка. В случае его наличия можно обращаться в свой банк за рефинансированием.   По словам руководителя филиала, главные условия программы - у конкретного заемщика и его супруга (или супруги) залогом должно выступать единственное жилье. Займы будут рефинансированы по ставке вознаграждения три процента годовых сроком до 20 лет. Более того, задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойкам будет прощена банками.  

Кстати

Для участия в программе необходимо соответствие следующим критериям:

• 1. Заем получен в банке или ипотечной организации в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года.
• 2. Заем обеспечен залогом в виде жилища или земельного участка, при этом жилище являлось единственным для заемщика и его супруги (супруга) на территории Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2015 года.
• 3. Задолженность по основному долгу в тенге по состоянию на 1 января 2015 года составляет не более 36470000 тенге и просрочена более 90 дней, либо эквивалент в иностранной валюте по курсу НБ РК на 1 января 2015 года, независимо от наличия/отсутствия просрочки.

Подлежат участию в программе, независимо от наличия/отсутствия просрочки и валюты займа, заемщики, относящиеся к социально уязвимым слоям населения с задолженностью по основному долгу в тенге по состоянию на 1 января 2015 года не более 36470000 тенге либо эквивалентно в иностранной валюте. Для участия в программе заемщику необходимо подать в письменном виде заявку (заявление) в произвольной форме, с приложением документов, подтверждающих соответствие критериям. Заявки принимаются банками второго уровня.    

Можно поспорить

В рамках программы рефинансированию также будут подлежать займы, по которым имеются вступившие в законную силу судебные акты. Но здесь, по словам специалистов филиала Нацбанка, не все так просто. Если вы все еще проживаете в квартире, которая решением суда уже вам не принадлежит, то можно попытаться получить рефинансирование. В этом случае нужно обратиться в банк, оформивший вам ипотеку. Но если он уже успел реализовать принадлежавшее вам жилье и там проживают другие люди, то вернуть недвижимость вряд ли получится. - Понятное дело, что при обращении в банк вы можете получить отказ при несоответствии тем или иным параметрам программы, - говорит А. Халимбетов. - Но если вы не согласны с позицией финучреждения и возникают споры, то можете обратиться в специальную комиссию, созданную в регионе. Ее возглавляет первый заместитель акима области Бекболат Орынбеков.  

Важно

К социально уязвимым слоям населения относятся: - инвалиды и участники Великой Отечественной войны; - лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны; - инвалиды 1 и 2 групп; - семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов; - лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, согласно списку заболеваний, утвержденному Правительством Республики Казахстан; - пенсионеры по возрасту; - дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия; - оралманы; - лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера; - многодетные семьи; - семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасении человеческой жизни, при охране правопорядка; - неполные семьи.    

Есть нюансы

Конечно, по поводу действующей программы у многих добросовестных заемщиков возникли справедливые вопросы. - Как же так? - задается вопросом один из заемщиков. - Я в течение нескольких лет исправно вношу платежи по жилищному кредиту в банк, не допуская просрочек или пени. При этом у меня кредит под 22 процента годовых. И я вынужден и дальше платить на тех же кабальных условиях. А те, кто не мог или даже не хотел платить и допустил огромные просрочки, полностью прощены. Так еще им практически выдается льготный кредит под три процента годовых! Действительно, подобные нюансы существуют. - Я думаю, к этому нужно относиться с пониманием, - говорит А. Халимбетов. - Прежде всего рефинансирование займов направлено в помощь заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения. Они действительно попали в сложную ситуацию из-за нехватки средств. Правительство и Нацбанк РК приняли такое решение прежде всего для снятия напряженности в среде проблемных ипотечников. Здесь стоит напомнить, что тысячи наших соотечественников оказались под угрозой лишения жилья ввиду потери работы или в результате других непредвиденных обстоятельств. А в феврале этого года на заседании Правительства РК Глава государства Нурсултан Назарбаев поручил Национальному Банку РК разработать комплекс мер по решению возникших у ипотечных заемщиков проблем. По некоторым данным, в республике программой смогут воспользоваться около 25 тысяч семей. Статистики о том, сколько человек в нашей области уже подали заявления, пока нет, поскольку все данные аккумулируются не в филиале Нацбанка, а в десяти банках второго уровня. Но есть данные по общей задолженности жамбылских ипотечников, которая на 1 июня текущего года составила 17,7 миллиарда тенге, из которых в том числе 1,5 миллиарда тенге приходится на просроченные платежи. Это не так много в сравнении с другими регионами страны. Кстати, механизм оказания помощи гражданам следующий. Национальный Банк осуществит докапитализацию АО «Фонд проблемных кредитов» на сумму 130 миллиардов тенге, которое в свою очередь разместит в банках второго уровня депозиты сроком на 20 лет под ставку вознаграждения 2,99 процента годовых. Данные средства банки и направят на рефинансирование ипотечных и жилищных займов. При этом планируется, что возвращенные средства вновь будут направлены на подобные цели. Так что у большинства ипотечников, попавших в сложную ситуацию, есть шансы воспользоваться программой.  

Примечания

Общая площадь жилища не превышает 120 квадратных метров (под жилищем понимается отдельная жилая единица (индивидуальный жилой дом, квартира, комната в общежитии) или доля в незавершенном строительстве жилого здания (квартиры), приобретенная заемщиком и его супругой (супругом) по договору о долевом участии в строительстве). Целевое назначение земельного участка - индивидуальное жилищное строительство, площадь - не более 0,1 гектара. Земельный участок является единственным для заемщика и его супруги (супруга) на территории Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2015 года.    

Исключительный случай

Конечно, то, что Правительство страны и Нацбанк РК оказывают помощь гражданам, - весьма исключительный случай. В мировой практике такое не встречается. Все-таки человек при заключении договора займа берет на себя личную ответственность и сам должен отвечать перед кредиторами. Но многие ссылаются на то, что условия по кредиту были достаточно жесткими, а они, мол, не прочитали их ввиду спешки. Увы, финансовой грамотности порой соотечественникам действительно недостает. - Мы проводим большую работу по повышению финансовой грамотности населения, - резюмирует А. Халимбетов. - В средствах массовой информации регулярно публикуются материалы, направленные на решение этой задачи. Сегодня трудно обойтись без банковских услуг. Это реалии дня, результат интеграции республики в мировое экономическое пространство. Но человек должен понимать, что необходимо обладать некоторыми знаниями и опытом в этих вопросах, разбираться в финансовых нюансах, чтобы завтра не оказаться в сложной ситуации.

Шухрат ХАШИМОВ