Предложения рождают контрпредложения

Дана оценка возможностям кредитования аграриев

Жамбылские предприниматели узнали о новых кредитных линиях для проведения весенне-полевых, уборочных работ и развития сельхозтоваропроизводства на экспорт. Об этом их информировали представители АО «Аграрная кредитная корпорация», АО «НУХ «КазАгро» и сельхозтоваропроизводителей на состоявшемся в Таразе совещании.  

Где и на что дают займы

Председатель правления АО «АКК» Гульназ Атамкулова сообщила, что в текущем году из республиканского бюджета через Минсельхоз корпорация получает 60 миллиардов тенге на проведение весенне-полевых и уборочных работ. - В приоритетном порядке будет финансироваться выращивание масличных культур, ячменя, сахарной свеклы, риса, кукурузы на зерно, хлопчатника, овса и картофеля. На это выделено 22040679 тысяч тенге. Остальные 37959321 тысяча тенге резервируются на выращивание пшеницы, овощей, бахчевых, бобовых культур, а также однолетних и многолетних трав, гречихи, проса и других растений, - доложила она. Приоритетность поддержки выращивания масличных культур Гульназ Атамкулова объясняет необходимостью загрузки существующих производственных перерабатывающих мощностей. Дело в том, что основная часть масличных культур уходит за пределы республики, а отечественные цеха и заводы стоят без работы или загружены только на 30 - 40 процентов, в том числе и в Жамбылской области. Она уточнила, что по востребованным объемам АО «НК «Продкорпорация» готова заключать сделки на форвардные закупы урожая. - Доведение денег до потребителей будет осуществляться тремя способами. Первый - напрямую через филиалы АО «Аграрная кредитная корпорация» под три процента годовых. Поскольку это «короткие» деньги, которые нужно вернуть в бюджет 1 декабря, они выдаются под гарантии банков второго уровня. Учитывая данное обстоятельство, конечная ставка кредитов может составлять шесть-семь процентов. В рамках второго способа кредитования мы даем деньги банкам второго уровня под два процента годовых, конечная ставка в таком случае составит шесть процентов годовых. Третий вариант - это фондирование под четыре процента годовых кредитных товариществ, микрофинансовых организаций и региональных инвестиционных центров. Маржа перечисленных институтов составит еще четыре процента, а конечная ставка для субъектов АПК - восемь процентов годовых, - разъяснила председатель правления АО «АКК». Гульназ Атамкулова озвучила максимальные суммы кредитования различных культур из расчета на один гектар земли, установленные в Жамбылской области. Так, на гектар подсолнечника будет выдаваться 65273 тенге кредита, на культивирование сои - 58932, ячменя - 35375, сахарной свеклы - 222102, кукурузы на зерно - 117830, пшеницы - 38068, картофеля - 340659 тенге. - Есть еще один механизм, по которому можно получить деньги. По нему сельхозкооператив должен заключить договор с АО «Аграрная кредитная корпорация» на форвардный закуп осеннего урожая. Банк принимает этот контракт под обеспечение и без залога финансирует сельский производственный кооператив. Собранный урожай сдается в продкорпорацию, которая погашает долг СПК в банке. Весь оставшийся урожай кооператив использует по своему усмотрению. В текущем году по такому механизму готовы работать 12 кооперативов Павлодарской, Акмолинской, Северо-Казахстанской, Алматинской и Костанайской областей. Уникальную возможность я предлагаю использовать и в вашем регионе. Главное, чтобы банки второго уровня позаботились о запуске этого механизма. В большинстве областей республики он обкатывался два года и себя уже оправдал,- мотивирует Гульназ Атамкулова местные финансовые институты. По ее словам, в текущем году общий бюджет холдинга «КазАгро» на реализацию инвестиционных проектов в республике составил 80 миллиардов тенге.  

Ориентация на экспорт

Заместитель директора филиала АО «АКК» по Жамбылской области Нуржан Садыков рассказал о том, что для повышения инвестиционной привлекательности казахстанского АПК и прежде всего экспортоориентированных производств АО «АКК» выпускает новый кредитный продукт - «Жiбек жолы». Цель проекта - содействовать повышению конкурентоспособности казахстанских сельхозтоваропроизводителей, увеличению производства и экспорта продукции. - Займы выдаются сроком до 10 лет. Ставки кредитования максимально снижены за счет микширования привлеченных средств со средствами республиканского бюджета. Для прямых заемщиков ставка вознаграждения составляет 11,28 процента годовых. Для банков второго уровня - 9,17 годовых. Маржа банков второго уровня составляет не более четырех процентов. Комиссии отсутствуют. Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения для садов составляет до 36 месяцев, по прочим направлениям - до двух лет. Финансирование можно получить на создание, расширение и модернизацию маслоперерабатывающих или маслоэкстракционных заводов, мясоперерабатывающих комплексов, птицефабрик мясного направления, комбикормовых заводов, свинокомплексов, плодоовощехранилищ, строительство и расширение тепличных комплексов, развитие товарного рыбопроизводства и на закладку интенсивных садов. Финансирование можно получить для модернизации объектов, на строительные и монтажные работы, на реконструкцию, на пополнение оборотных средств в рамках инвестпроекта, - посвятил в детали новой программы спикер. Среди требований к проекту Нуржан Садыков назвал соблюдение таких условий, как экспортная ориентированность рынков сбыта предполагаемой к производству продукции, внедрение современных агротехнологий. Собственное участие заявителя должно составлять не менее 15 процентов от общей суммы проекта. Он обратил внимание на то, что в залог принимается создаваемый объект с коэффициентом 0,85 процента от суммы фактических затрат, понесенных для ввода объекта в эксплуатацию. - Для применения коэффициента ликвидности необходимо наличие у заемщика оборотов не менее 20 процентов от суммы займа или действующих предприятий, соответствующих данному требованию, которые готовы выступить в качестве созаемщика или гаранта, - уточнил он.  

Ох уж эти залоги…

Управляющий директор АО «НУХ «КазАгро» Канат Жауымбаев признает, что залог - это основная проблема при оформлении кредитов. Но тут же он несколько обнадеживает: в рамках программы «Агробизнес-2020» разрабатывается концепция гарантирования государством до 70 процентов кредитов фонда «Даму». Это как раз для развития того бизнеса, где не хватает залогового обеспечения и где банки не берут залоги в сельской местности. Он также обратил внимание на тот факт, что основной инструмент продкорпорации - форвардные закупки, а в Жамбылской области данный инструмент не работает, потому что здесь нет филиала этой организации. Представитель рыскуловского ТОО «Кайнар-Агро» Асем Шокатаева позволила себе поставить под сомнение жизнеспособность некоторых банковских продуктов. - Наша компания обслуживается в Народном банке Казахстана. Как мне объяснил менеджер этого финансового института, гарантии там получить можно двумя путями: под залог депозита и под залог недвижимости. Под залог депозита мы можем получить только ту сумму, которую вкладываем. Выходит, что если у меня сейчас на счету есть 10 миллионов, и я их определяю на депозит, только тогда получаю гарантию. Непонятно тогда, в чем смысл депозитной гарантии? Деньги можно положить на депозит примерно под 14 процентов годовых. Банк выдаст под него гарантию, но сам начнет взимать от пяти до шести процентов за услуги, плюс еще три процента для агрокредитной корпорации за заем. Таким образом, фактически депозит открывается под пять - шесть процентов годовых. Предлагаю под залог депозита на 10 миллионов давать гарантию на 30 миллионов тенге при условии, что кредитующаяся компания будет обслуживаться в этом же банке, и все деньги, которые поступят от агрокредитной корпорации, пройдут через него. В результате для финансового института ведение бизнеса его клиента будет прозрачным, потому что все платежи на покупку семян, ГСМ, гербициды и удобрения проходят по безналичному расчету. Тогда крестьяне будут привязаны к банку, - аргументировала свое предложение Асем Шокатаева. Она также отметила, что оформление гарантии под залог недвижимости длится около двух месяцев. А к нему аграрии еще должны сдавать финансовый анализ своей платежеспособности, чтобы получить кредит. - В крестьянских хозяйствах многие не ведут бухгалтерию, не собирают документы, подтверждающие доходы и расходы. И проблема в том, что сельчане не могут доказать свою платежеспособность. И еще: когда мы выставляем в залог недвижимость, срок кредита маленький - всего лишь до 1 декабря. В нашем селе Рахым Сабденов недвижимость оценивается на 40 процентов от ее реальной стоимости. При таких условиях не нужно дополнительно требовать финансовый анализ, потому что люди не могут себе позволить потерять свою собственность. Гульназ Атамкулова согласилось с тем, что в грамотных выкладках сельчанки из Рыскуловского района есть рациональное зерно, и над этим нужно подумать. Канат Жауымбаев пообещал протокол совещания отправить в Народный банк Казахстана, но в то же время пояснил, что финансовый анализ требует Нацбанк. К слову, аграрии Байзакского района, граничащего с Таразом, пожаловались на слишком низкую оценочную стоимость недвижимого имущества и считают, что справедливо будет все-таки ее пересмотреть. В заключение Гульназ Атамкулова сообщила, что корпорация работает также с финансированием классического лизинга, когда под залог ставится приобретаемая техника. - Есть новая программа для финансирования капельного орошения. АО «Аграрная кредитная корпорация» дает «дешевые» и «длинные» деньги со сроком возврата до десяти лет - банкам, кредитным товариществам, с этого года и лизинговым компаниям, потому что акционерное общество само не может охватить все направления. Что касается депозитов аграриев, то если они сохраняются на счетах банков по восемь лет, то почему бы действительно сельхозтоваропроизводителю не дать краткосрочный заем сроком до десяти месяцев? Мы будем обсуждать этот вопрос с ассоциацией финансистов и с банками второго уровня, - пообещала она.

Елена ЕФИМОВА