Какие нюансы нужно учесть заёмщикам
Граждане, имеющие кредиты, как правило, стараются их скорее закрыть, если не полностью, то хотя бы частично. Это позволяет уменьшить как сумму основного долга, так и размер вознаграждения по кредиту. Но нужно знать, как это сделать правильно.
Итак, для начала каждый должен внимательно прочитать кредитный договор. Перед оформлением займа нужно уточнить у менеджера кредитной организации, каковы условия досрочного погашения. К примеру, по закону банки не имеют права взимать неустойку или иные виды санкций за досрочное погашение займов, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения основного долга.
При этом проценты банку клиент оплачивает только за фактические дни пользования кредитом. Все это прописывается в кредитном договоре. Поэтому внимательно перечитайте его условия, прежде чем досрочно закрывать долговые обязательства перед кредитором.
Если при оформлении кредита вы покупали страховку, можно попробовать вернуть часть страховой премии. Возможность возврата также указана в договоре. Не подписывайте договор, не изучив его вдоль и поперек!
Затем обязательно уточните сумму кредита перед досрочным погашением. Если ранее вы допускали просрочки по кредиту, у вас могут накопиться долги. И при следующем пополнении счета спишется в первую очередь сумма пени и штрафа, а уже потом сам ежемесячный платеж.
Если вы неправильно сделали расчеты, то ежемесячный платеж при недостатке суммы не зачтется как полноценный, в итоге размер просроченной задолженности только увеличится. Поэтому необходимо заранее связаться с менеджером кредитного отдела и попросить посчитать точную и полную сумму всего долга с учетом всех пеней, штрафов и ежемесячного платежа.
Вы подошли к самому ответственному моменту. Теперь необходимо выбрать способ погашения. Способы досрочного погашения кредита бывают разными. В одной кредитной организации вас могут попросить прийти в отделение, написать официальное заявление и пополнить счет через кассу. В других - это можно сделать онлайн, допустим, через мобильное приложение. Однако и здесь есть нюансы. К примеру, в мобильных приложениях некоторых банков достаточно просто кликнуть на разделы «Полное досрочное погашение» или «Частичное досрочное погашение». Если вы пополните счет, не перейдя в эти разделы, то кредит погасится очередным ежемесячным платежом.
В некоторых кредитных организациях при погашении кредита через сайт или с карты может взиматься комиссия. Обращайте на это внимание при проведении платежа или заранее проконсультируйтесь с менеджером.
Помните, что при частичном погашении кредита вы не освобождаетесь от ежемесячных платежей по нему согласно вашему графику. Причем погашение долга нужно проводить до указанного в договоре числа или включительно в день внесения оплаты до конца операционного дня. Время и дату тоже лучше уточнить у кредитного менеджера заранее.
Кредит - это ответственность. Несмотря на то, что вы вносите ежемесячно оплату по кредиту, все равно регулярно откладывайте определенную сумму в личный резервный фонд, то есть формируйте финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ваших официальных окладов. Это нужно делать на постоянной основе. Таким образом, вы можете быть спокойными, что в случае форс-мажора не останетесь без средств к существованию и сможете вовремя погашать ежемесячные платежи.
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ
