Знай свои права Как получить кредитные каникулы

Как получить кредитные каникулы

Финансовая грамотность поможет выбраться из долговой ямы, а не погрязнуть в бесконечных кредитах и процентах по ним. Как известно, большинство людей берут кредиты из-за острой необходимости. Мало кто захочет влезть в долги, регулярно платить долгое время и в итоге переплатить приличную сумму. Именно поэтому в контексте кредитной ямы всегда говорят о людях финансово неграмотных и находящихся в тяжелом положении. Но что делать, если ситуация с деньгами ухудшается еще больше, и вы в принципе не сможете «потянуть» наб­ранные кредиты. В таких ситуациях может потребоваться отсрочка по зай­мам. Но очень мало людей знают о том, что такое кредитные каникулы и как их получить. Обычно словосочетание «кредитные каникулы» используется для обозначения определенного периода времени, на который заемщика освобождают от уплаты долга. Но на самом деле это называется отсрочкой платежей. Например, военнослужащим без проб­лем могут дать отсрочку от займов и начисления процентов во время их службы. Однако рядовым заемщикам для этого потребуется доказать факт ухудшения своего финансового положения. При этом условия отсрочки будут отличаться. О возможности получить отсрочку у банков и микрофинансовых организаций люди массово узнали в 2020 году, когда было объявлено о возможности получить кредитные каникулы на фоне пандемии. Это было обусловлено наличием чрезвычайной ситуации. Но даже в обычных условиях заемщики могут обратиться в банк с заявлением и просьбой предоставить им отсрочку или предложить другие способы решения сложившейся ситуации. Например, это могут быть снижение ставки вознаграждения или списание всего долга, или его части, изменение срока займа или способов его погашения. Однако для одобрения пересмотра условий зай­ма потребуется доказать, что доходы действительно снизились. При этом следует помнить, что в случае отсрочки платежей все же будут начисляться проценты – их придется оплатить за счет увеличения срока займа или суммы ежемесячных платежей. Заявление о пересмотре условий кредитования желательно подать до наступления просрочки. Банки и микрофинансовые организации будут обязаны рассмотреть его и дать ответ, а в случае отказа объяснить причины подобного решения. И если кредиторы не идут навстречу, то можно пожаловаться на нарушение своих прав. Другим решением, когда финансовое положение заемщика оказалось сложным, может стать процедура восстановления платежеспособности. Такой вариант будет доступен должникам не только с уже просроченными займами, но со стабильным доходом. Если в случае отсрочки платежей все равно будут начисляться определенные проценты по долгу, то при указанной процедуре через суд предоставляется рассрочка на оплату долгов сроком до пяти лет. При этом будет проводиться тщательное изучение финансового состояния должника и разработан строгий план, которому придется следовать. Но в отличие от банкротства вы не потеряете имущество и не столкнетесь с ухудшением своей кредитной истории.

Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ