Обдуманные обязательства. Что подписано пером, не вырубить топором

Что подписано пером, не вырубить топором

Расписываясь в договоре, потребитель автоматически соглашается со всеми его условиями. Однако не все граждане вникают в суть документа, ставя под ним свою подпись, после чего у них могут возникнуть неожиданные проблемы с исполнением обязательств. На банковский сектор уже второй год приходится больше половины от общего числа обращений в финрегулятор - от 60 до 70 процентов. Мониторинг и анализ обращений граждан в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка показал, что не все потребители финансовых услуг уделяют должное внимание ознакомлению с условиями договора банковского займа перед его подписанием, что в отдельных случаях приводит к серьезным последствиям.

Всегда внимательно изучайте условия договора

Система защиты прав потребителей финансовых услуг постоянно развивается. За два года принят ряд законодательных поправок, направленных на значительное усиление защиты прав потребителей финансовых услуг. Всего же за последние годы принято более 50 поправок. В частности, в целях повышения осведомленности потребителей внедрена норма, предусматривающая приложение к договору банковского займа титульного листа, формат которого един для всех банков. Титульный лист содержит основную информацию о займе. Текст договора изложен после титульного листа. Таким образом, полную информацию об основных условиях кредита, который он решил оформить, заемщик должен получить до заключения договора банковского займа. Подписывая договор, проверьте, правильно ли он составлен. Утвержденный законом титульный лист должен содержать сумму и срок займа; размер ставки вознаграждения; размер годовой эффективной ставки вознаграждения; метод и способ погашения. Также банк должен отразить на нем право заемщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга, информацию о необходимости заемщика для реализации данного права обратиться в банк с соответствующим заявлением. Договор обязательно должен содержать информации о размере неустойки за нарушение обязательств, а также о праве заемщика представить в банк письменное заявление о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах.

Больше подробностей

Кроме этого, в целях повышения прозрачности условий банковских договоров установлена новая форма памятки, которая предоставляется заемщику до заключения договора банковского займа. Памятка для заемщиков содержит сведения о сумме и валюте займа; сроках; количестве платежей; виде ставки вознаграждения, ее размере в годовых процентах либо в фиксированной сумме; размере ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном и сопоставимом исчислении; наименовании и размерах комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа; о сумме к погашению; итоговой сумме вознаграждения; размере неустойки за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения; иных видах штрафов, пенях, согласно условиям договора банковского займа, в том числе и тех, что начисляются за нецелевое использование займа или несвоевременное оформление договоров страхования и прочих причин; о необходимости заключения договора страхования и сроках его пролонгации; контактные данные банка: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка. Условия предоставления займа, указанные в памятке, являются ориентировочными. Их цель - ознакомление и сравнение условий займа того банка, который клиент выбрал, с условиями займов других банков. Окончательные условия будут указаны в договоре. Поэтому, подписывая договор, его надо еще раз внимательно изучить.

Проценты на просроченный кредит теперь не начисляются

В 2021 году в целях защиты прав потребителей финансовых услуг введены новые меры по ограничению роста долговой нагрузки в виде запрета банкам требовать выплаты вознаграждения, неустойки комиссий и иных платежей по истечении 180 дней просрочки обязательств по всем ипотечным займам. До этого действовал запрет только по ипотечным жилищным займам. Все эти изменения стали возможными с подписанием Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан». Дополнительно, как мера ограничения роста просроченной задолженности заемщика за счет капитализации, данным законом устанавливается запрет по начислению вознаграждения на просроченные и непогашенные суммы.

Обязательства надо выполнять

Получая банковский кредит, заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Зачастую в договоре указывается о праве банка взыскивать в бесспорном порядке средства, имеющиеся или вновь поступающие на ваши банковские счета. Банк может обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга, обратить взыскание на залог во внесудебном или судебном порядках, передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству. Также может уступить право по договору банковского займа третьему лицу или предпринять другие меры в соответствии с действующим законодательством. Помните, что информация о просрочках непременно отразится в кредитной истории. И заемщик может перейти из разряда добросовестного в разряд проблемного, а это грозит различного рода последствиями в будущем при оформлении новых займов. Подходите к кредитным вопросам со всей ответственностью, внимательно читайте договор банковского займа перед его подписанием и не стесняйтесь задавать все интересующие вопросы менеджеру.

Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ