Уловки на любой вкус. Много нового и совсем не забытое старое

Много нового и совсем не забытое старое

Как осуществляют свою деятельность финансовые пирамиды в современных реалиях и что нового придумывают их организаторы для того, чтобы нажиться на доверчивых гражданах. Создатели финансовых пирамид завлекают граждан, обещая гарантированный, сверхвысокий доход за короткий промежуток времени. Однако, как только соберется определенное количество участников и, соответственно, вкладов, организаторы исчезают со всеми деньгами.   Классические схемы Современные инвестиционные финансовые пирамиды практикуют единственный способ получения дохода участниками - за счет привлечения денежных средств новых членов пирамиды. Такой принцип получения дохода кардинально отличает финансовую пирамиду от реального финансового проекта. Дивиденды первым участникам пирамиды выплачиваются за счет вкладов последующих. Обычно для большей убедительности пирамиды используют поддельные документы, сомнительные цифровые выкладки, диаграммы и схемы, а также привлекают в качестве рекламы известную в обществе личность, вовлеченную в схему обманом или щед­рыми обещаниями. На сегодняшний день мошенники и организаторы финансовых пирамид имеют хорошие знания, являются квалифицированными специалистами по IT-технологиям, хорошими психологами и ораторами, умеющими манипулировать эмоциями людей. В создании финансовых пирамид в нынешнее время немаловажную роль играют социальные сети и мессенджеры. Но не стоит путать деятельность этих компаний с сетевым маркетингом. В сетевом маркетинге также выплачивают определенные проценты за привлеченных людей, но в его основе лежит продукция, за реализацию которой участники дистрибьюторской сети получают реальный доход, а в основе финансовой пирамиды лежат деньги вкладчиков. Участники сетевого маркетинга действительно получают комиссии и бонусы за продажу продукции, а также за привлечение новых участников в дистрибьюторскую сеть. Такие компании имеют иерархическую структуру, где участники могут зарабатывать не только на своих продажах, но и на продажах тех, кого они привлекли в бизнес. Людей часто пугает такое устройство дел, но важно понимать - это совершенно легальная деятельность, а комиссионные уже заложены в стоимость товара.   Популярные у нас На деятельность мошенников всегда откладывает отпечаток менталитет местных жителей, из-за чего в разных странах, конечно же, существуют схожие схемы, но чаще всего они разительно отличаются друг от друга. Например, в Казахстане обрели популярность ставки посредством букмекерских контор. Под такую деятельность с недавних пор стали маскироваться мошенники. Они создают организации, которые принимают ставки, в том числе онлайн, на результаты определенных событий, чаще всего спортивных игр. Они оценивают вероятность исхода игр, и на каждый возможный результат ставят свои коэффициенты. Деятельность данных организаций, к слову, регулируется Законом РК «Об игорном бизнесе». Современные финансовые пирамиды активно прикрываются букмекерскими конторами, призывая клиентов делать якобы беспроигрышные ставки. Если официальный букмекер всегда имеет лицензию на свою деятельность и при осуществлении ставок выдает кассовый или электронный чек и купон о подтверждении ставок, то у мошеннических организаций официальной лицензии нет, и зачастую они направляют «фиктивные» чеки через мессенджеры. Организаторы финансовой пирамиды также используют различные «парт­нерские программы», предлагая их участникам получить высокий доход не столько от результатов спортивных событий, сколько от того, как много людей, сделавших ставку, приведете конкретно вы. К примеру, вы должны вложить определенную сумму и дополнительно привлечь как минимум двух активных клиентов, за которых получите определенные дивиденды. В итоге пирамида будет активно развиваться за счет денег новых «инвесторов». Инвестиции в сомнительные проекты - это еще один вид пирамиды, ставший актуальным у нас в последнее время. Ее схема такова - в Сети вам предлагают инвестировать в высокодоходный онлайн-проект. Отличие от простой схемы состоит в том, что вам не обязательно привлекать новых участников. Вас просят внести определенную сумму и после запуска проекта обещают сверхвысокий доход. Однако организаторы такой пирамиды после сбора немалой суммы просто закрывают проект и исчезают. Через некоторое время запускают массовую рекламу нового проекта и так по кругу. В такой схеме аферисты избавились от необходимости привлечения новых клиентов - главного признака пирамиды. Работают они исключительно за счет рекламы и на первых порах неплохо зарабатывают ввиду того, что люди оказываются не готовы к таким «новшествам».   Помните про основы Финансовые пирамиды важно распознать на раннем этапе, пока вы еще не потратили на них свои кровно заработанные деньги. В первую очередь насторожитесь, увидев активное привлечение участников обещанием высокой доходности и быстрой окупаемости вложенных средств, а также декларирование минимальных рисков. В подобных схемах может быть предусмотрена плата за вход в открытой или скрытой форме и активная рекламная кампания с обещанием гарантированных выплат процентов выше рыночного уровня. Также обратите внимание на заявление об уникальности проекта без уточняющей и подтверждающей информации - чем громче кричат, тем больше шансов, что это мошенники. Для того чтобы вызвать доверие, мошенники играют на неграмотности своих вкладчиков. Например, они используют специфическую финансовую терминологию: фьючерсы, P2P, трейдинг, опционы. Без пояснений и необходимости, в чем непрофессиональные инвесторы не могут и не хотят разобраться, а доверчивые бабушки после такого вывернут все свои карманы. Наибольшую опасность пирамиды представляют в период расцвета. Если на старте большинство людей относятся к неизвестной фирме настороженно, то после того, как первая волна вовлеченных запустила в действие сарафанное радио, дела у мошенников идут лучше. В это время происходит максимальное и быстрое вовлечение новых участников на основании кажущейся продуманности и обоснованности деятельности, подкрепляемых различными бонусными программами и корпоративными мероприятиями. Тому способствуют приемы сетевого маркетинга, используемые повсеместно и в легальном бизнесе. Привлекают людей именно рассказы от реальных знакомых, которые уже получили свой доход, а процентные выплаты участникам осуществляются за счет денег новых вкладчиков и не связаны с объемами продаж или иными результатами предпринимательства. Чем ближе к краху пирамида, тем выше риски невозврата денежных средств. Снижаются возможности осуществлять выплаты обещанных доходов, а финансовые обязательства увеличиваются, растет ожидание риска у вкладчиков. Организаторы игнорируют риски и плохие новости или интерпретируют их как хорошие, игнорируют сигналы опасности, предлагают повторное инвестирование выплаченных доходов. Чувствуя близкий конец, организаторы начинают «выдавливать все соки» из проекта. Идет активная реклама деятельности финансовой компании с использованием технологий: в социальных сетях, мессенджерах, в личных кабинетах на сайтах, проведение обучающих семинаров. Сразу за ним следует завершающий этап - падение пирамиды. В этот период наблюдается рост поступления негативной информации и возникновение паники среди вкладчиков, массовое предъявление требований к возврату вложенных средств, банкротство организации. В отсутствие собственных активов, официальной информации от компании и сбежавших организаторов нет возможности получить обратно хоть часть вложенных средств, возбуждаются уголовные дела и судебные иски. Стоит отметить, что обозначенные признаки могут быть характерны и для предпринимательской деятельности. В связи с этим все признаки финансовой пирамиды разделены на основные и дополнительные. Под основными признаками понимаются сущностные черты, определяющие финансовую пирамиду, отсутствие которых ставит под сомнение отнесение схемы к данному типу организаций. Дополнительные признаки - черты, присущие и финансовой пирамиде, и предпринимательской деятельности, в том числе на финансовом рынке. Они могут сигнализировать о наличии признаков финансовой пирамиды, но не могут однозначно трактоваться как финансовая пирамида. Помните, что за создание финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность по статье 217 УК РК вплоть до лишения свободы до 12 лет с конфискацией имущества, а также с пожизненным лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью.   Бдительность — ваш щит Будьте осторожны, если вас вовлекают в финансовую пирамиду. Распознать ее можно по нескольким признакам. Вам всегда предлагают внести вступительный взнос и гарантируют высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень. Затем мошенники активно привлекают вкладчиков через рекламную кампанию в Интернете, в том числе в социальных сетях. Аферисты обязательно обещают вознаграждение за привлечение других клиентов, в то же время отсутствует конкретная информация о финансовом положении компании. У них всегда отсутствует лицензия на привлечение денежных вкладов населения или лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ