Есть ли выход? Казахстанцы всё больше тонут в кредитах

Казахстанцы всё больше тонут в кредитах

Более 8,6 миллиона казахстанцев на начало 2024 года имели ту или иную задолженность по кредитам. И это при том, что трудоспособного населения в Казахстане чуть более 9,1 миллиона человек. По данным Первого кредитного бюро, физические лица в 2023 году заняли у банков и микрофинансовых организаций через беззалоговые займы (кредиты и рассрочки) 9,5 триллиона тенге, что на 29 процентов больше, чем по итогам 2022 года. Число контрактов на кредиты (на одного человека может быть оформлено несколько кредитов) составило 27,2 миллиона (на 21,5 процента больше, чем в 2022-м). Официально, по версии Бюро национальной статистики, средний уровень зарплаты в Казахстане составляет 327,5 тысячи тенге. Если верить этой цифре, то складывается якобы благоприятная картина - 50 процентов заемщиков имеют кредит в размере 0,6 от официального среднего уровня зарплаты, 90 процентов заемщиков - два от официального среднего уровня зарплаты и только 10 процентов заемщиков - 15,6 от официального среднего уровня месячной зарплаты. Сумма выдачи потребкредитов с залогом в 2023-м году выросла ощутимо - до 44,1 процента. Однако в штуках займов выдали резко меньше, чем годом ранее, минус 31,6 процента, 190,3 тысячи единиц. Большая часть кредитов (68 процентов) выдавалась на суммы до 300 тысяч тенге, и за счет небольшой величины они в итоге сформировали только три процента от общего объема выдач. Значительную часть выданных средств, 78 процентов, обеспечило, соответственно, относительно небольшое количество более крупных займов (в диапазоне от пяти до 50 миллионов тенге). Медианная сумма выдачи в течение года составила 144 тысячи тенге. А теперь реальная картина. Средний уровень зарплаты, по данным неофициальной статистики, а переписи населения, в Казахстане не 327,5 тысячи тенге, а не более 200 тысяч тенге. Столько в месяц получают 65 процентов казахстанцев. По данным Первого кредитного бюро, качество портфеля за год незначительно ухудшилось: если на 1 января 2023 года доля кредитов с просрочкой 90 и более дней составляла 12,9 процента, то на 1 января 2024 года - 13,3 процента. Общий объем NPL 90+ на начало текущего года составил 1,3 триллиона тенге. Видимо, расхождение в реальной заработной плате большинства населения и официальной средней заработной платы по стране сказывается. А еще приводит к тому, что, например, казахстанцы в 2023 году стали брать на 102 процента больше, чем в 2022 году, «кредитов до зарплаты» у микрофинансовых организаций. Причем до зарплаты занимают казахстанцы до 40 лет. И доля просрочки более 90 дней по погашению кредита в данном секторе одно из высоких - почти 20 процентов. Руководитель Первого кредитного бюро Руслан Омаров, комментируя ситуацию на встрече со СМИ, отметил, что исправить ситуацию может изменение государственной политики в сфере экономики. - Если у физического лица маленький доход, он всегда будет, условно говоря, вылетать из определенных показателей. Мы должны на уровне государства сделать достаточно большое количество программ для увеличения доходов населения. В своем Послании Президент говорил, что это есть основная первоочередная задача, это еще было в 2019-2020 годах. Но, к сожалению, этого пока не случилось, - констатировал Р. Омаров. Другая проблема - финансовая неграмотность населения. Например, один казахстанец подал прошение о признании его банкротом, имея долг всего три тысячи тенге. Банкротом его признали, но последствия для него плачевны. - Человек, который был признан банкротом с задолженностью около трех тысяч тенге, наверное, не совсем правильно поступил. Ограничения по выдаче кредитов получил на пять лет, и далее по закону. О чем это говорит? О том, что не все наши граждане понимают последствия банкротства, человек по сути себя загоняет на пять лет в ограничения по жизни ради такой мизерной суммы, - пояснил Руслан Омаров.

Антон ТУГУЗОВ, 365info.kz