В современном мире нужно уметь распознавать действия аферистов
Под определение «мошенничество» подпадают многие незаконные действия, в том числе и в деятельности банков, и сфере информационных технологий. Эти действия объединяет ряд общих признаков: обман и злоупотребление доверием, умышленное искажение фактов или умолчание с целью хищения чужой собственности, незаконное приобретение прав на чужую собственность.
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее. С аферистами сегодня можно столкнуться где угодно, поэтому нужно быть готовыми и всегда держать ухо востро.
В банке
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько основных видов. В первую очередь, это мошенничество при кредитовании. Аферисты могут сделать так, что суммы, предназначенные для погашения долга, пойдут на другие счета. Сами банки могут пострадать от оформления кредитов на несуществующих заемщиков. Клиенты могут стать жертвами оформления кредитов без их ведома.
Возможно мошенничество и при расчетно-кассовом обслуживании: несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки. Аферисты могут также манипулировать депозитами: совершать изъятие внесенных средств или списывать суммы без ведома клиента.
Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудники вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.
В Интернете
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в Интернете являются следующие махинации.
Фишинг – кража персональных данных с целью хищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты.
Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии.
Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.
По телефону
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Ко второй группе можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет либо отдает их прямо в руки, или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Наличность
Мошенничество с наличными деньгами может практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.
Самым простым и распространенным способом является замена купюр в пачке на фальшивые. В основном сверху и снизу кладут настоящие, а посередине – фальшивые. Также практикуется недостача: из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Таким способом нередко грешат в пунктах обмена валюты.
Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.
Садись за руль
В последние годы набрала популярность такая афера, как водительские права без сдачи экзаменов. С недавних пор аферисты начали активно размещать в социальных сетях и мессенджерах объявления о возможности купить водительские права, не сдавая экзамены. Граждане, которые поверили этому, тут же выполняли все требования: отправляли сумму за документ и персональные данные. Но, получив деньги, злоумышленники отключают телефоны и не реагируют на сообщения в социальных сетях и мессенджерах. Нужно всегда помнить, что водительские права можно получить только после сдачи экзамена.
Лжеблаготворительность
В последнее время благотворительная деятельность стала очень актуальной, так как ею начали заниматься знаменитости и блогеры. Они открывают сборы, участвуют в различных акциях, выходят в прямые эфиры с целью собрать нужную сумму денег. Инициативы известных людей не остались без внимания мошенников. Они используют фотографии детей из Интернета, создают им фальшивые биографии, выдумывают фонды, чтобы не связываться с существующими. Хотя особо рисковые не боятся называть и реальные фонды, чтобы выглядеть солиднее. Также аферисты могут копировать с фондов фотографию и историю ребенка, но поставить свои реквизиты. И даже если люди решат сначала проверить историю, то немногие из них будут сверять реквизиты, и в итоге деньги все равно уйдут злоумышленникам.
Смотри в оба
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий, таких, как Интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничества также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.
Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видов аферы является финансовая пирамида.
Все виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки. И важно помнить, что любая попытка получить эти сведения должна насторожить и стать поводом для обращения в полицию.
Будь готов
Первое правило: не передавайте личные данные и деньги посторонним, что бы они вам не обещали. Не игнорируйте новостную повестку о мошенничествах: чем больше вы знаете, тем меньше риск попасться на удочку аферистов.
Не переходите по сомнительным ссылкам, которые обычно маскируются под голосование за детей, розыгрыши призов, викторины и так далее. Никогда не вводите там свои личные данные. Возьмите за привычку проверять устройства, которые привязаны к вашему WhatsApp-аккаунту. Если вы увидите незнакомое устройство, сразу же его отключите.
Не доверяйте обещаниям сделать что-то, минуя закон. К примеру, водительские права можно получить только в специализированном цоне и только после успешной сдачи экзаменов. Выдает их только уполномоченный орган.
Решив оформить какой-либо документ, внимательно изучите механизм его получения на официальных аккаунтах госорганов – тогда мошенникам не удастся вас запутать.
Увидев в соцсетях сообщение о сборе денег на лечение ребенка, внимательно изучайте сопроводительные документы. Если указан конкретный фонд, зайдите на его сайт и проверьте, действительно ли ребенок есть в их базе. Также фотографии детей проверяйте через поисковики – не исключено, что мошенники просто украли изображение.
Старайтесь не отправлять деньги на благотворительность по личному номеру, просите реквизиты и проверяйте их. Родители ребенка или владельцы приютов для животных действительно могут для более быстрого сбора прикреплять свои номера, но даже в этом случае перепроверяйте информацию.
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ
