Учитесь управлять своими ресурсами
Признайтесь, вы часто ловите себя на мысли, что работаете без перерывов и выходных, но никак не можете разбогатеть. Из-за финансовой неграмотности люди живут, как человек из известного видео, который хочет стать миллионером, но каждый раз этому мешает покупка шоколадного батончика.
Все любят рассуждать о финансовой свободе и о том, как будут тратить деньги, если вдруг на них свалится богатство. Но при этом совершают банальные просчеты в управлении собственными реальными деньгами. Аналитики финансового поведения представителей среднего класса выделяют семь главных ошибок. Задумайтесь, сколько из них совершаете вы.
Покупка ненужных вещей
Вся философия общества потребления направлена на то, чтобы мы постоянно тратили деньги. В соревновании по продажам товаров маркетологи придумывают все более изощренную рекламу. Похоже, не за горами тот день, когда реклама будет угадывать наши желания или даже формировать неосознанные потребности в продвигаемом товаре. Такой подход обеспечивает процветание очень небольшой прослойки производителей товаров и услуг, позволяя держать в финансовом рабстве большую часть населения.
Ставя желания выше потребностей, человек ошибочно распределяет приоритеты. В свою очередь приоритет потребления негативно влияет на финансовое благополучие. У каждого, наверное, есть знакомый, который однажды удивил своей внезапной покупкой, которая ему явно не по карману.
Чтобы не совершить эту ошибку, запомните простое правило расходования средств на покупки. Машина, которую вы планируете приобрести, не должна стоить больше вашего совокупного дохода за четыре месяца. Телефон - не дороже 30 процентов ежемесячного дохода.
Планируйте покупки заранее и не поддавайтесь мгновенному порыву купить прямо здесь и сейчас.
Жизнь на кредитные карты
Последнее десятилетие доступность кредитных карт и займов до зарплаты, которые предлагают микрофинансовые организации, поставила многих казахстанцев на грань банкротства. Из-за этого порой распадаются семьи, а родители вынуждены отдавать пенсионные накопления на погашение долгов взрослых детей.
Статистика ужасает. Начиная с 2018 года, общая задолженность граждан перед банками только растет. По данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, за 2022 год кредиты банков физлицам увеличились на 29,4 процента и достигли 13,9 триллиона тенге. Заметно выросли объемы потребительских кредитов: на 24,1 процента - до 7,6 триллиона тенге. Общее количество заемщиков по итогам прошлого года составило 6,9 миллиона человек. Доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней составила 5,6 процента, а это 461 миллиард тенге. Также растет и объем микрокредитов, выданных микрофинансовыми организациями. За 2022 год долг казахстанцев перед ними вырос на 42,7 процента - до 979 миллиардов тенге, общее число заемщиков превысило 1,5 миллиона.
Больше всего кредитов берут именно представители среднего класса, но многие делают это неосознанно: оформляют кредит, быстро и не задумываясь тратят его, а потом накапливают огромные долги.
Держитесь подальше от любых займов, которые не будут способствовать росту ваших доходов в будущем. Например, собираясь взять кредит на покупку недвижимости, сравнивайте с альтернативой аренды квартиры. Если кредит только повышает ваши обязательства, избегайте его любой ценой. Задумывайтесь о целях, на которые вы берете кредит, из каких источников вы планируете его погасить.
Не думать о старости
То, насколько рано вы задумаетесь о пенсии, полностью определяет то, сколько в итоге вы успеете накопить. От продуманного пенсионного плана и неукоснительного следования ему зависит, насколько хорошо вы будете жить в старости.
Очень немногие задумываются о необходимости пенсионного плана и относятся к нему как к чему-то ненужному, предпочитая жить здесь и сейчас. Потом этот девиз заставит очень многих пожалеть о бессмысленно потраченных деньгах и времени.
Больше всего это касается самозанятых и предпринимателей, которые не совершают отчислений в пенсионный фонд, и тех пенсионеров, которые при первой же возможности сняли накопленные средства и бездумно их потратили. Поэтому важно помнить, что все в ваших руках. Необходимо самостоятельно составлять пенсионный план и думать о будущем, а не только надеяться на государство.
Отсутствие сбережений
У большинства казахстанцев практически нет сбережений: мы легко тратим все заработанные деньги на текущие потребности и не откладываем даже малую часть ежемесячного дохода на черный день.
Никто не задумывается, что без сбережений вы не сможете воспользоваться неожиданно подвернувшимися возможностями и, что еще важнее, не справитесь с внезапными неприятностями. До тех пор, пока вы не научитесь сохранять по крайней мере 10 процентов ежемесячного дохода, вам будет очень сложно вырваться из финансового круговорота.
Специалисты советуют накопить не менее трех или шести среднемесячных доходов, чтобы в случае потери работы или других непредвиденных обстоятельств суметь сохранить привычный уровень жизни.
Старайтесь хранить ваши сбережения на черный день в инструментах с низким риском, например, во вкладах с возможностью вывода в любое время.
Всё лучшее — детям
Все родители желают для своих детей самого лучшего. Но, отправляя их учиться в престижный и дорогой университет, неминуемо рискуют финансовым благополучием всей семьи. Обычно эту ошибку совершают люди с довольно высокой зарплатой.
Вместо того, чтобы обучать детей в самых дорогих учебных заведениях, можно воспользоваться услугами более доступных университетов с такими же высокими образовательными стандартами. То, что в одном вузе обучение стоит в 10 раз дороже, чем в другом, вовсе не гарантирует, что ребенок получит больше знаний. В конце концов, некоторые из самых богатых людей современности вообще не имели высшего образования.
Эмоциональные финансовые решения
Еще одна распространенная ошибка - финансовые решения, основанные на эмоциях, а не на трезвом расчете. Прислушиваться к чувствам, конечно, необходимо, однако они не должны становиться единственной основой для действий. Надежда - это не стратегия, и финансовые решения, принятые под влиянием эмоций, не приведут ни к чему хорошему.
Некоторые компании специально поддерживают эмоциональную связь с потребителями, чтобы продать побольше товаров. Эмоциональная привлекательность их рекламы запутывает покупателя-жертву, заставляя принимать спонтанные решения, которые лишь на первый взгляд подчиняются логике и разуму. Опытные маркетологи прекрасно знают об этом и разрабатывают свои слоганы таким образом, чтобы заставить целевую аудиторию действовать немедленно.
Непродуманные решения всегда приводят к финансовым потерям. Теряя деньги, вы еще глубже увязаете в порочном круговороте финансовых неурядиц. Осознайте это и попробуйте сдерживать свои эмоции, контролировать их. Тем самым вы сможете избежать многих финансовых ошибок.
Рискованные вложения
Множество финансовых пирамид, работающих на вашем желании заработать быстро и много, заставляют вас распроститься со своими деньгами.
Потеря даже небольшой суммы должна стать для вас хорошим уроком, чтобы не участвовать в подобных аферах в будущем. Избегайте таких ситуаций и старайтесь не поддаваться желанию отыграть потери, вложившись в очередную пирамиду. Если вы уже несколько раз попадались на уловки мошенников, задумайтесь, что заставляет вас вступать в эту игру.
Чтобы стать финансово независимым, не нужно следовать за большинством, которое в своей массе не задумывается о жизни и идет по наиболее легкому пути. Будьте умны, и вы сохраните свои деньги, и добьетесь хорошего прироста на свой капитал.
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ
