Только жёсткая организация и анализ помогут улучшить своё положение
Финансовое планирование играет важную роль в жизни каждого человека. Оно помогает разработать определенную стратегию для достижения финансовых целей.
В этой статье мы разберем пять основных этапов финансового планирования личного бюджета.
Определение целей исходя из потребностей
Финансовая цель - это цель, для достижения которой нужны деньги. Цели могут быть самые разные: от приобретения определенных вещей до досрочного выхода на пенсию.
Краткосрочное планирование работает в течение года - обычно постановкой целей нужно заниматься в его начале. Вы пишите для себя, что вам необходимо сделать в течение года: от покупки путевки на отдых для всей семьи до приобретения новой бытовой техники. В итоге у вас должен получиться список запланированных трат с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.
Среднесрочное планирование составляется на срок от года до пяти лет. В данном пункте можно планировать покупку новой машины, расширение жилплощади, накопление некого капитала для конкретных целей, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на обучение ребенка.
Долгосрочное планирование ведется на 10-15 лет вперед на более масштабные цели. Сразу на ум приходят пенсионные накопления. Самостоятельно накопить на хорошую пенсию можно, только это дело не одного дня.
Определяем желаемую сумму с поправкой на инфляцию и с учетом дохода, который будет приносить накопленный капитал в течение этого времени. Далее вычисляем, сколько нужно откладывать, чтобы к выходу на заслуженный отдых запланированная сумма была в наличии.
Анализ текущей ситуации
Второй этап - это составление личного финансового плана на базе текущей информации. Он представляет собой своеобразную форму диагностики текущего финансового состояния. Собирается информация о текущих доходах и расходах, темпах их изменения, а также о финансовых целях. Далее по годам прогнозируем будущие расходы, доходы, разницу между ними, а также изменения цен.
Результатом этапа становится финансовый план на базе первичной информации: сможете ли вы достичь желаемых финансовых целей в указанном объеме и в срок, сохраняя текущий стиль жизни.
Третий этап - это составление личного финансового плана на базе имеющихся данных вне зависимости от того, достижимы или нет финансовые цели, текущую финансовую ситуацию в большинстве случаев можно улучшить.
Проанализировать активы и пассивы, выявить пути повышения доходности активов и сокращения пассивов. После этого необходимо будет пересчитать личный финансовый план. Если данные операции финансовую ситуацию не исправили и цели по-прежнему недостижимы, необходимо перейти к следующему действию - выявить способы снижения расходов и повышения доходов. После этого снова пересчитать финансовый план, к примеру, поиск дополнительных доходов.
Планирование расходов
Четвертый этап очень важен, ведь именно сейчас вам нужно понять, на что уходят средства. От чего можно отказаться, выяснить проще, если разделить траты на несколько групп.
Постоянные расходы - на покупку продуктов, оплату коммунальных, транспортных услуг, аренду жилья или выплаты по кредитным обязательствам - надо планировать заранее и откладывать финансы.
Периодические траты - на покупку одежды, бытовой техники или отдых - возникают не каждый месяц, поэтому на них желательно копить деньги на отдельном депозите или счете.
Внезапные траты невозможно планировать. Например, поломку необходимого для работы автомобиля или срочный ремонт в квартире из-за протекшей трубы. Во избежание расходов советуем оформить страховой полис, иначе при возникновении форс-мажора придется сокращать постоянные и периодические траты или брать средства в долг.
Подводим итоги
Когда финансовые цели стали достижимыми, следующим действием должен стать мониторинг выполнения сформированного плана. Для этого нужно периодически сопоставлять план с фактическим ростом расходов, доходов, выявлять отклонения, анализировать их причины и вновь пересчитывать план уже исходя из новых данных. Актуализированный финансовый план, который позволит сделать ваши финансовые цели достижимыми.
Личностный рост каждого человека в первую очередь зависит от финансовой стабильности, которая помогает преодолевать определенные жизненные трудности. Человек, который не желает развиваться в личностном плане, не сможет достигнуть финансовой стабильности и независимости.
Планируйте финансы в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Не делайте бюджет слишком ограниченным, так как строгому режиму, скорее всего, будет слишком трудно следовать в долгосрочной перспективе. Лучше быть реалистичным и терпеливым.
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ
