Новый Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства» запрещает предоставлять онлайн-займы без проведения биометрической идентификации клиента. Ну а если вы стали жертвой мошенничества, банк или микрофинансовые организации теперь будут нести ответственность за несоблюдение информационной и сетевой безопасности.
Финансовое мошенничество стало одной из наиболее острых проблем во время пандемии COVID-19, когда резко возросли случаи телефонного и интернет-мошенничества. Закрытие торговых точек способствовало переходу потребителей на онлайн-покупки, что было использовано мошенниками для создания клонов популярных интернет-площадок.
Особенно часто жертвами становились люди, не имеющие достаточной информации о мошеннических схемах или неопытные в использовании интернет-банкинга, что приводило к финансовым потерям.
В мае 2021 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка установлен строгий порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов. Микрофинансовые организации обязали проводить идентификацию клиентов через электронную цифровую подпись, биометрическую проверку или двухфакторную проверку персональных данных в реальном времени.
В январе 2022 года введено требование сверки абонентского номера с базой данных оператора мобильной связи или ИИН клиента на веб-портале электронного правительства. Это существенно снизило вероятность мошенничества при получении кредитов.
С июля 2023 года агентство в сотрудничестве с Ассоциацией финансистов Казахстана и 18 банками подписало меморандум по противодействию мошенничеству. В нем фиксируются требования к кибербезопасности, обязательная биометрическая идентификация и проверка мобильного номера заемщика.
В октябре 2023 года Правительство Казахстана утвердило Дорожную карту по противодействию кредитному мошенничеству. Она направлена на ужесточение регулирования в сфере связи, платежей и онлайн-кредитования. Операторы связи и финансовые организации теперь несут большую ответственность за предотвращение подмены номеров и ненадлежащую верификацию личности.
В феврале 2024 года законодательно введено право граждан на установку добровольного отказа от получения кредитов. Этот механизм позволяет заемщикам временно блокировать получение новых кредитов на шесть месяцев, что значительно укрепляет их защиту от мошеннических действий.
Казахстан продолжит развивать свои усилия в этом направлении, сотрудничая с международными и внутренними партнерами для обеспечения безопасности и надежности финансовых операций национального уровня.
Подготовил Денис ЛЕТОВ,
фото из открытых источников
