Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка рассказало, какой максимальный размер выплаты гражданин может получить посредством обязательного автострахования и насколько продуктивно работает эта система в стране.
Обязательное автострахование обеспечивает выплату пострадавшей стороне в результате дорожно-транспортного происшествия, покрывая тем самым ответственность виновника. В случае отсутствия страховки виновник самостоятельно бы покрывал причиненный вред пострадавшему лицу в рамках гражданского законодательства.
Средняя страховая премия по стране составляет 15 тысяч тенге в 2024 году, тогда как размер выплат может достигать до 2,2 миллиона. Размеры страховой премии и страховой выплаты установлены законодательно и определены в количестве месячного расчетного показателя. В связи с его ежегодным изменением оплачиваемые и получаемые суммы индексируются каждый год.
Стоимость обязательной автостраховки в Казахстане по сравнению с другими странами невысокая. Например, средняя сумма страховой премии в России составляет 7300 рублей, или 36500 тенге, в странах Западной Европы - 500 евро, или 262500 тенге, в США - 500 долларов, или 243500 тенге.
Основанная масса страховых организаций не зарабатывает на данном классе страхования. У большинства из них коэффициент убыточности превышает 90 процентов, у некоторых достигает 150-190 процентов. Это означает, что страховые компании выплачивают больше, чем собирают в виде страховых премий.
Учитывая социальный и массовый характер обязательного автострахования, оно не предназначено для того, чтобы покрывать стоимость дорогих автомашин класса «люкс», приобретенных в автосалонах. Поэтому, если у вас новый и дорогой автомобиль, то в дополнение к обязательной автостраховке следует дополнительно приобрести добровольную автостраховку.
В отличие от обязательного автострахования, где предметом страховки является ответственность автовладельца перед третьими лицами, добровольное страхование страхует сам автомобиль и может учесть индивидуальные потребности клиента, включая восстановительный ремонт по ценам автосалонов, приобретение оригинальных запасных частей и другие. Заплатить, разумеется, за такую страховку надо будет больше.
В настоящее время оценка ущерба по обязательному автострахованию проводится страховщиком самостоятельно с помощью специализированного программного обеспечения или с привлечением оценщиков на основании договора об оказании услуг. Требования к специализированному программному обеспечению установлены законодательно.
При этом методика расчета размера ущерба, на основании которой осуществляется расчет, единая как для страховщика, так и для оценщика, и применяется в рамках судебно-экспертных исследований. Данная методика определяет требования к стоимости запасных частей и материалов, ремонтно-восстановительных работ, расчету износа и рыночной стоимости транспортного средства, деталей и запчастей.
Основной проблемой при расчете стоимости ущерба является определение стоимости запасных деталей и размера амортизационного износа автотранспорта. При этом страховым омбудсменом реализован калькулятор расчета амортизационного износа, который размещен на сайте омбудсмена www.omb.kz. Так, каждый потерпевший, который сомневается в размере ущерба, определенного страховщиком или оценщиком, может ознакомиться с отчетом об оценке и перепроверить расчет амортизации самостоятельно.
Упрощенный порядок урегулирования страховых выплат по мелким дорожно-транспортным происшествиям, так называемый европротокол, позволил увеличить объем выплат, осуществляемых страховщиками по обязательному автострахованию. Если раньше водители в мелких происшествиях предпочитали договориться и разъехаться до того, как приедет полиция, то сейчас они оформляют европротокол без вызова аварийного комиссара и полиции. За покрытие ущерба платит страховая организация, а не виновник аварии.
Лимит по европротоколу - 100 месячных расчетных показателей, или около 370 тысяч тенге, что позволяет пострадавшему получить выплату онлайн на основании фото и видеофиксации. За девять месяцев текущего года в рамках европротокола были поданы 9363 заявления. Общая сумма страховых выплат составила 1,48 миллиарда тенге, средний срок получения страховой выплаты - 15 дней.
По обязательным классам страхования граждане вправе обратиться за страховой выплатой онлайн, что является следующим уровнем развития цифровизации отрасли.
Цифровые сервисы, созданные страховыми организациями, позволяют потребителю дистанционно получить страховую выплату на указанный им банковский счет при минимальном пакете документов, не тратя время на посещение офиса страховой организации. Основные данные, необходимые для оформления страхового полиса, заполняются автоматически благодаря интеграции единой страховой базы данных с различными государственными базами данных.
Потребитель также может узнать статус своей заявки посредством цифровых сервисов страховщиков, не посещая офис либо не связываясь с сотрудниками страховых организаций в режиме онлайн. Клиентам страховых организаций доступен полный цикл услуг от заключения договора обязательного автострахования до получения страховой выплаты.
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ
