Выбор за вами

Казахстанцы, имеющие пенсионные накопления в ЕНПФ, могут выбрать способ получения пенсии: по графику из ЕНПФ до исчерпания средств, пожизненно через страховую компанию или используя комбинацию вышеуказанных вариантов. Для получения стабильных ежемесячных выплат на протяжении жизни или гарантированного периода оформляется договор пенсионного аннуитета со страховой компанией.

 

 

Что такое пенсионный аннуитет

Это договор между гражданином и компанией по страхованию жизни, по которому страховая компания обязуется выплачивать ежемесячную пенсию пожизненно или до определенного возраста.

На данный момент на страховом рынке Казахстана существуют следующие виды пенсионного аннуитета: немедленный пенсионный аннуитет, по которому выплаты начинаются сразу после заключения договора; отложенный пенсионный аннуитет, при котором выплаты начинаются не сразу, а через определенное время, обозначенное в договоре (данный вид аннуитета позволяет увеличить размер будущих выплат за счет инвестирования средств в период отсрочки); совместный (супружеский) пенсионный аннуитет, объединяющий пенсионные накопления двух лиц для получения пожизненных выплат (в случае смерти одного из участников второй продолжает получать выплаты).

Одним из условий для заключения договора аннуитета является достижение соответствующего возраста, с которого гражданин может заключить договор аннуитета. Он зависит от типа аннуитета и наличия обязательных профессиональных пенсионных взносов. Немедленный пенсионный аннуитет мужчины могут оформить с 55 лет, женщины - с 53 лет (с 2028 года женский возраст будет постепенно увеличиваться и к 2031 году достигнет 55 лет). А при наличии обязательных профессиональных пенсионных взносов, уплаченных в период не менее 60 месяцев, немедленный пенсионный аннуитет можно приобрести еще раньше - с 50 лет и мужчинам, и женщинам (выплаты по немедленному аннуитету во всех случаях осуществляются сразу после заключения договора). Отложенный аннуитет оформляется вкладчиками обязательных пенсионных взносов независимо от пола с 45 лет, а представителями вредных и опасных профессий, за которых оплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы не менее 60 месяцев, - с 40 лет. Выплаты по отложенному аннуитету во всех случаях начнутся с 55 лет.

Еще одним условием для заключения договора является наличие достаточной суммы пенсионных накоплений, обеспечивающей страховую выплату в размере не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете. В 2025 году для получения минимальной ежемесячной выплаты в размере 32360 тенге, что составляет 70 процентов от прожиточного минимума, требуется не менее 9,1 миллиона тенге для мужчин и 11,9 миллиона тенге для женщин.

Если пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов недостаточно для оформления аннуитета, можно использовать накопления за счет добровольных пенсионных взносов. Если накоплений не хватает даже с учетом суммы всех видов взносов, то можно оформить совместный аннуитет с супругом (-ой) или близкими родственниками (родителями, детьми, усыновителями (удочерителями), усыновленными (удочеренными), полнородными и неполнородными братьями и сестрами, дедушками, бабушками, внуками или дополнить сумму за счет собственных средств.

 

Ключевые особенности

Во-первых, есть возможность получать пенсионные выплаты раньше наступления официального пенсионного возраста. Во-вторых, выплаты производятся до конца жизни/гарантированного периода даже в том случае, когда их сумма превысит размер переведенных накоплений в страховую организацию. В-третьих, ежегодно размер пенсии индексируется на семь процентов. В-четвертых, получатель страховых выплат при покупке пенсионного аннуитета передает права собственности накоплений страховой компании, то есть он не сможет их использовать на альтернативные нужды, в случае его смерти накопления не смогут унаследовать родственники (тогда как пенсионные накопления в ЕНПФ наследуются).

При этом в рамках договора пенсионного аннуитета можно предусмотреть гарантированный период пенсионных выплат, в течение которого определенные выплаты будут перечисляться сначала получателю, а в случае его смерти - наследникам.

 

Порядок заключения договора

Договор пенсионного аннуитета заключается в письменной форме. Основанием для заключения договора пенсионного аннуитета является заявление в страховую организацию вкладчика (вкладчиков) обязательных пенсионных взносов и (или) физического лица, за которых перечислены обязательные профессиональные пенсионные взносы, содержащее данные, необходимые для расчета страховой премии и идентификации страхователя (застрахованного). Более полную информацию о перечне необходимых документов и способах подачи вы можете получить на сайте ЕНПФ в разделе «Услуги - Пенсионный аннуитет».

В течение двух лет с момента заключения договор пенсионного аннуитета не подлежит расторжению или изменению. По истечении этого срока, несмотря на возможность внести изменения в договор, вернуть все средства на счет в ЕНПФ не представляется возможным: в страховой организации должна остаться сумма, обеспечивающая пожизненно размер ежемесячной страховой выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, действующего на дату внесения изменений.

Расторжение договора по истечении двух лет возможно только при условии заключения нового аннуитетного договора с другой страховой компанией. При этом средства переводятся в новую страховую организацию.

Рассчитать сумму, достаточную для перевода в страховую компанию, а также сравнить размеры предполагаемых выплат из страховой компании и из ЕНПФ можно с помощью пенсионного калькулятора, размещенного на сайте ЕНПФ в разделе «Онлайн- сервисы - Прогнозный пенсионный калькулятор».

Прежде чем заключать договор, важно внимательно ознакомиться с его условиями, чтобы принять обоснованное и осознанное решение.

Отметим, что в прошлом году 62592 вкладчика перевели из ЕНПФ в страховые организации пенсионные накопления на сумму 394,54 миллиарда тенге. За шесть месяцев текущего года по состоянию на 1 июля 33543 вкладчика направили в страховые организации 151,78 миллиарда тенге из ЕНПФ.

Подготовила Камила ПОЛЯКОВА,
фото из архива редакции