Мошенничество в новых формах

В Казахстане стремительно растет число случаев интернет-мошенничества: за текущий год их зарегистрировано свыше 14 тысяч, что на 22 процента больше по сравнению с прошлым годом. Ущерб от кибератак превысил шесть миллиардов тенге, при этом потерпевшим удалось возместить лишь четверть потерь. В Генеральной прокуратуре обсудили меры противодействия новой волне киберпреступлений, среди которых - ужесточение ответственности дропперов и блокировка миллиардных транзакций.

 

В современном цифровом мире мошенничество перестало быть чем-то примитивным и однообразным. Если раньше аферисты действовали с помощью телефонных звонков или простых писем с угрозами, то сегодня они вооружены целым арсеналом высокотехнологичных инструментов. Искусственный интеллект стал не только помощником для бизнеса и науки, но и оружием в руках злоумышленников. Его использование открывает перед преступниками возможности, о которых несколько лет назад можно было только догадываться. Подробную консультацию по развитию интернет-мошенничества нам дал юрист-консультант РОО «Национальный центр практикующих юристов» Олжас Джумабаев.

- Одной из наиболее тревожных тенденций последних лет стало распространение вирусов удаленного доступа - программ, которые незаметно проникают в компьютер или смартфон жертвы и позволяют полностью контролировать устройство. Такие вирусы часто маскируются под безобидные приложения, вложения в письмах или ссылки в мессенджерах. Как только пользователь совершает ошибку и открывает «троянский конверт», мошенник получает в свои руки возможность видеть переписку, документы, пароли и даже управлять камерой и микрофоном, - рассказал Олжас Джумабаев.

 

Мошенники
используют ИИ

Искусственный интеллект при этом делает атаку особенно изощренной. С его помощью вирусы способны «подстраиваться» под конкретного человека, изучая его привычки, интересы, язык общения. Программы становятся умнее с каж­дой атакой: они способны имитировать стиль письма владельца почты, чтобы отправить сообщения его знакомым, создают поддельные документы и даже «живые» видео с использованием дипфейков. Так формируется доверие, которое становится ключом к кошельку жертвы.

- ИИ позволяет мошенникам действовать массово, автоматизируя тысячи атак одновременно. Если раньше злоумышленникам приходилось тратить время на подготовку и искать «слабое звено», то теперь алгоритмы сами находят уязвимости, анализируют поведение пользователей и подбирают момент для атаки. Например, система может отследить, что человек заходит в онлайн-банк каждое утро, и именно в это время ему приходит «письмо из банка» с просьбой ввести данные, - пояснил юрист-консультант.

Особое беспокойство вызывает рост так называемых «голосовых подделок». Уже сегодня есть случаи, когда мошенники с помощью ИИ копировали голос руководителя компании и звонили сотрудникам бухгалтерии с просьбой срочно перевести деньги. На первый взгляд голос был неотличим от настоящего, и только внимательная проверка помогала выявить обман.

Однако опасность заключается не только в финансовых потерях. Вирусы удаленного доступа и ИИ-манипуляции могут использоваться для кражи личных данных, шантажа, давления на людей и даже вмешательства в работу организаций. Представьте ситуацию: хакеры получают доступ к данным медицинского учреждения или энергетической компании. Последствия могут быть катастрофическими.

 

Необходима киберзащита

- Борьба с этой угрозой требует системного подхода. Многие страны разрабатывают законы, ограничивающие использование искусственного интеллекта, вводят правила кибербезопасности и усиливают ответственность за подобные преступления. В Казахстане также ведется работа по созданию национальной системы киберзащиты, и эксперты подчеркивают важность просвещения населения. Ведь именно невнимательность пользователей становится главным союзником преступников, - отмечает Олжас Джумабаев.

Важно понимать: защита от подобных атак невозможна только техническими средствами. Людям необходимо быть внимательнее, учиться проверять источники информации, не доверять сомнительным письмам и звонкам. Многие эксперты советуют соблюдать простое правило - всегда перепроверять любые просьбы о переводе денег или предоставлении данных через независимые каналы.

 

На это
до сих пор ведутся

Как отмечает Олжас Джумабаев, главная цель злоумышленников всегда одинакова - получить доступ к деньгам и личным данным. Для этого они подбирают разные способы давления: создают ощущение срочности, пугают возможными последствиями или, наоборот, убеждают, что «помогают» защитить средства.

- Одной из наиболее распространенных уловок до сих пор остаются звонки «от имени оператора связи». Человеку сообщают, что срок действия его SIM-карты якобы подходит к концу, и предлагают продиктовать специальный код из SMS. Ничего не подозревающий абонент соглашается, после чего мошенники получают полный доступ к его данным. В дальнейшем они могут оформить кредиты на имя жертвы или перевести ее деньги на свои счета. Для большей убедительности злоумышленники иногда перезванивают с других номеров, представляясь уже сотрудниками государственных органов и утверждая, что предпринимают меры для предотвращения мошенничества. На самом деле это лишь очередная часть тщательно выстроенной аферы. Представители правоохранительных органов подчеркивают: настоящие сотрудники государственных структур никогда не решают подобные вопросы по телефону. В случае необходимости гражданина приглашают в ближайшее отделение, где все вопросы рассматриваются официально и с документами, - пояснил спикер.

Не менее опасны звонки от так называемой «службы безопасности банка». Схема выглядит простой, но действует безотказно: человеку сообщают о подозрительных операциях на его счете и убеждают перевести деньги на «резервный» или «защищенный» счет. Одновременно у жертвы требуют данные банковской карты и коды из SMS-сообщений. Те, кто поддался панике, нередко лишаются всех накоплений. В этой ситуации важно помнить золотое правило: ни один банк не имеет права запрашивать подобные сведения у клиента по телефону.

Мошенники активно используют и интернет-площадки. На популярных сайтах объявлений или в социальных сетях появляются предложения о продаже товаров по подозрительно низким ценам.

- Схема всегда одна: человека убеждают внести предоплату, обещая доставку в кратчайшие сроки. После получения денег продавец исчезает, а товар так и не приходит. Подобные случаи массово фиксируются на площадках вроде OLX, «Колеса» и в Instagram, - рассказывает юрист-консультант.

Не обошли злоумышленники и популярные мессенджеры. В последнее время участились случаи взлома аккаунтов в WhatsApp. Получив доступ к чужому номеру, мошенники рассылают сообщения от имени реального человека его друзьям и родственникам. Обычно речь идет о просьбе срочно одолжить деньги «до зарплаты» или «на лечение». Люди, доверяя знакомому, переводят средства, не подозревая, что стали жертвами обмана. Специалисты настоятельно рекомендуют в подобных ситуациях всегда перезванивать отправителю сообщения и уточнять, действительно ли он нуждается в помощи.

Опасность этих схем заключается не только в потере денег. Злоумышленники получают доступ к персональным данным, которые могут использовать повторно, передавать другим группам или применять для оформления новых кредитов и займов.

Проблема приобрела такой масштаб, что к ней подключились государственные структуры. Так, например, 17 апреля Национальный банк Казахстана сделал официальное заявление, предупредив граждан о новых случаях мошенничества. По словам представителей НБК, злоумышленники начали рассылать поддельные письма на официальных бланках Нацбанка. В этих документах говорится о якобы существующем «кредитном счете» или задолженности, которую необходимо срочно погасить. Такие письма выглядят убедительно, они сопровождаются печатями и подписями, что сбивает с толку многих граждан. Нацбанк подчеркнул: все подобные документы являются фальшивыми, а информация в них - ложной.

Правоохранительные органы и финансовые структуры напоминают: обезопасить себя можно, если соблюдать простые меры предосторожности. Никогда нельзя передавать посторонним личные данные и фотографии банковских карт, а также переводить деньги на неизвестные счета. Опасна и практика предоплаты в онлайн-сделках -
если продавец требует внести деньги вперед, это должно насторожить. Даже если просьба о переводе поступила от знакомого, стоит перепроверить ее, связавшись с человеком напрямую.

В случае возникновения подозрительной ситуации необходимо немедленно обращаться в полицию по номеру 102. Чем быстрее будет зафиксирован факт мошенничества, тем выше вероятность, что преступников удастся остановить.

 

На ваше имя взяли кредит

По словам юриста, в последние годы в Казахстане все чаще фиксируются случаи, когда на граждан оформляют микрокредиты без их ведома. Эта проблема связана с ростом онлайн-кредитования и доступностью цифровых сервисов. К сожалению, мошенники научились использовать их в своих целях.

- Сегодня любой казахстанец может оказаться в ситуации, когда на его имя внезапно оформлен микрокредит, - поясняет эксперт. - Для этого злоумышленникам порой достаточно минимального набора данных, например, копии удостоверения личности.

Юрист отмечает, что распознать мошеннический кредит можно по нескольким признакам: неожиданным уведомлениям от кредитных организаций, подозрительным звонкам с требованиями оплатить долг, а также по активности в кредитной истории. Именно поэтому так важно регулярно проверять свое кредитное досье.

Если гражданин обнаружил, что на его имя оформлен кредит, действовать нужно незамедлительно. В первую очередь следует связаться с микрофинансовой организацией и уточнить, действительно ли займ был оформлен. Одновременно необходимо запросить выписку в Бюро кредитных историй, чтобы убедиться в наличии или отсутствии подозрительных записей. Если есть риск утечки личных данных, юрист рекомендует заменить удостоверение личности.

- Очень важно понимать: время играет решающую роль, - подчеркивает специалист. - Чем быстрее вы обратитесь в правоохранительные органы, тем выше шанс доказать, что займ оформлен мошенниками.

Обращение в полицию - ключевой шаг в таких ситуациях. В заявлении необходимо подробно описать обстоятельства, приложить доказательства - SMS-сообщения, письма от кредитных организаций, выписки из кредитной истории. Это позволит не только запустить расследование, но и сформировать документальную базу для возможного судебного разбирательства.

Отдельное значение имеет работа самих кредитных организаций. Они обязаны реагировать на обращения граждан, проводить внутренние проверки и предоставлять документы, подтверждающие оформление займа. Если кредит был выдан мошенниками, юрист советует требовать от кредитора заморозки счета и приостановления взыскательных процедур.

Также необходимо оспорить запись в кредитной истории. Для этого гражданину следует подать заявление в Бюро кредитных историй с приложением доказательств мошенничества. Пока данные не будут исправлены, важно контролировать процесс, чтобы избежать негативных последствий в будущем.

- Бывает, что люди спрашивают: «Как не платить кредит за мошенников?». Ответ однозначный: платить вы не должны. Но чтобы это доказать, необходимо официальное подтверждение факта мошенничества. Поэтому обращение в полицию и фиксация доказательств обязательны, - отмечает юрист.

Кроме того, эксперт рекомендует предпринять меры по предотвращению подобных случаев в будущем: не передавать копии удостоверения личности посторонним, регулярно проверять кредитную историю, использовать двухфакторную аутентификацию в онлайн-сервисах.

- Финансовая безопасность начинается с осторожности, - подытожил юрист. - Если реагировать оперативно и действовать по закону, ситуацию всегда можно взять под контроль и доказать, что кредит был оформлен мошенниками.

Сегодня цифровое мошенничество превратилось в целую индустрию, где работают целые команды программистов, маркетологов и аналитиков, использующих искусственный интеллект для обмана. И если человечество не научится выстраивать грамотную защиту, в ближайшие годы мы можем столкнуться с ситуацией, когда граница между реальностью и фальшивкой исчезнет окончательно.

Дионисий ПЛЯШЕШНИК,
фото автора