Не становись дроппером!

Желание быстро заработать, отсутствие стабильного дохода или финансовые трудности все чаще приводят людей в опасные схемы, о которых они могут даже не подозревать. Одна из самых распространенных - дропперство, или так называемые схемы money mule, когда человек становится посредником в переводе, приеме или обналичивании чужих денег.

 

На первый взгляд «ничего криминального»: просто принять перевод, отправить дальше и получить комиссию. На деле - серьезные юридические последствия, блокировка счетов и риск уголовной ответственности.

Что же такое дропперство и money mule? По информации сайта fingramota.kz, дроппер - это человек, который по просьбе третьих лиц принимает деньги на свою банковскую карту или счет, переводит их дальше, обналичивает или предоставляет доступ к своим реквизитам.

Как правило, такие средства имеют незаконное происхождение: они получены в результате интернет-мошенничества, фишинга, вишинга, обмана пожилых людей, взломов аккаунтов или кражи персональных данных.

Схемы money mule используются мошенниками для того, чтобы запутать цепочку переводов, вывести похищенные средства, переложить ответственность на другого человека - владельца карты или счета. Именно дроппер оказывается «видимым звеном» для банков и правоохранительных органов.

Кто чаще всего попадает в такие схемы? Жертвами дропперства становятся разные категории людей, но их объединяет одно - уязвимость к обещаниям легкого дохода и недостаточное понимание рисков. Например, это могут быть студенты и молодежь, ищущие подработку без опыта. Им предлагают «простые задания»: принять деньги, перевести по реквизитам, помочь с операциями. Все выглядит как безопасная удаленная работа, но фактически человек становится участником незаконных финансовых операций. Также это могут быть безработные и люди в сложной финансовой ситуации. Когда деньги нужны срочно, предложения «быстрой выплаты» и «гарантированного дохода» притупляют осторожность. Мошенники сознательно скрывают происхождение средств и юридические последствия. Те, кто хочет заработать без усилий, попадаются на объявления о «легкой работе на дому», «доходе за переводы» или «комиссии за пару кликов», которые создают иллюзию безопасного заработка. Желание получить деньги быстро делает людей менее внимательными к деталям.

Мошенники тщательно подстраиваются под ожидания своей аудитории: используют деловой тон, «официальные» названия компаний, фальшивые договоры, создают ощущение срочности - «нужно перевести сейчас», «время ограничено». Даже осторожные люди могут попасться, если не знают, на что обращать внимание.

Вот несколько реальных случаев.

«Подработка для студента»

Алмас, студент, нашел объявление в соцсетях: «Нужен помощник для переводов, оплата - процент с операций». Ему прислали «договор», инструкции и убедили, что все законно. Через несколько дней на его карту начали поступать крупные суммы, которые он переводил дальше. Вскоре банк заблокировал его счет: деньги оказались мошенническими. Алмас стал участником расследования, а его карта - инструментом преступной схемы.

«Временная помощь безработного»

Жанна, оставшись без работы, согласилась «помочь бизнесу с переводами для иностранных клиентов». Она открыла счет и выполняла инструкции.

Через несколько дней ее вызвали в правоохранительные органы: операции были признаны подозрительными, а происхождение средств -
неподтвержденным. Теперь Жанне пришлось доказывать, что она не осознавала незаконность своих действий.

«Срочный перевод от работодателя»

Сакену предложили удаленную работу с банковскими переводами. Суммы казались небольшими, а задания - простыми. После нескольких операций банк приостановил счет и запросил объяснения. Молодой человек оказался в сложной ситуации: без доступа к деньгам и с риском привлечения к ответственности.

Во всех описанных случаях людям обещали быстрый и легкий доход, при этом для работы использовались их личные банковские счета или карты. Никто не уточнял сущность работы и источник поступающих средств - вся информация подавалась поверхностно и убедительно. В итоге именно владелец счета оказывался в центре схемы.

 

«Я не знал» — не оправдание

Одна из самых опасных иллюзий - убеждение, что ответственность несет тот, кто украл деньги. На практике ответственность несет владелец карты или счета, через который проходили средства. Участие в таких схемах может повлечь блокировку банковских счетов; попадание в черные списки банков; гражданскую ответственность - обязанность вернуть деньги пострадавшим.

Даже если человек не знал о преступном происхождении средств, доказать это бывает крайне сложно.

Важно знать, что с 16 сентября 2025 года в Казахстане введена отдельная уголовная ответственность за дропперство (статья 232-1 Уголовного кодекса РК). Предусмотрены следующие меры наказания:

передача своей банковской карты или счета третьим лицам - до трех лет лишения свободы; осуществление переводов и платежей в интересах других лиц - до пяти лет лишения свободы; умышленное использование чужого банковского доступа в преступных схемах - до семи лет лишения свободы.

Иными словами, «легкий заработок» может закончиться уголовным сроком, блокировкой счетов и испорченной репутацией на долгие годы.

 

Как не попасть в схемы дропперства

Чтобы защитить себя, достаточно соблюдать базовые правила финансовой безопасности: никогда не передавайте свою банковскую карту, реквизиты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам; не соглашайтесь принимать или переводить деньги за вознаграждение, если не понимаете источник средств и цель операции; критически относитесь к предложениям «легкой подработки» без опыта, договора и официального работодателя; проверяйте компании, реквизиты и условия работы; обсуждайте сомнительные предложения с близкими или специалистами. Помните: законная работа не требует использования вашей личной карты.

Подготовила
Лала ИСЛАМОВА