Безопасность на первом месте. Страховка — бронежилет для вашего кошелька

Страховка — бронежилет для вашего кошелька

Выплаты по страхованию гражданско-правовой ответственности автовладельцев — это очень сложный и запутанный процесс, разобраться в котором полезно каждому водителю.

В Республике Казахстан на законодательном уровне установлена гражданско-правовая ответственность владельцев транспортных средств, которая обязывает оформлять страховые полисы на случай дорожно-транспортного происшествия. Обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств на протяжении многих лет обеспечивает в Республике Казахстан важную компенсационную функцию, как механизм обеспечения ответственности виновника в дорожно-транспортных происшествиях перед потерпевшими.

Как получить выплаты

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО) является обязательным видом страхования, который страхует ответственность водителя перед третьими лицами, в том числе ответственность водителей, следующих транзитом через Казахстан. В случае если водитель виноват в дорожно-транспортном происшествии, то ущерб пострадавшим возмещает страховая компания.

Так, страховая компания в рамках установленных законодательством лимитов выплачивает страховую выплату пострадавшим участникам аварии на ремонт их транспортных средств, если причинен вред жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется выплата на лечение или компенсацию.

Открыть страховой полис по ОГПО в Казахстане просто. Достаточно на официальном сайте страховой компании ввести свой ИИН и госномер транспортного средства, остальная информация заполняется автоматически из Единой страховой базы данных.

Без полиса водитель не имеет права выезжать на дорогу, и вож­дение без страховки наказывается штрафом в размере 10 МРП. Необходимо помнить, что в данном случае страхуется именно ответственность водителя, а не сам автомобиль.

По желанию, автовладельцы могут дополнительно оформить полис добровольного страхования автомобильного транспорта. Условия и порядок добровольного страхования определяются непосредственно в страховом полисе, так как каждый полис страхования является индивидуальным, и заключается в силу волеизъявления сторон.

В случае наступления страхового случая застрахованный сможет в пределах установленных лимитов воспользоваться страховой выплатой, таким образом, ремонт машины обойдется дешевле либо его полностью покроет страховой полис. Это может быть не только дорожно-транспортное происшествие, но и падение или попадание на транспортное средство инородного объекта или предмета, пожар, взрыв, удар молнии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и так далее. По добровольному страхованию транспортного средства сумма выплачивается, даже если получатель является виновником дорожно-транспортного происшествия.

При наличии полиса добровольного страхования, включающего условия дополнительного покрытия ущерба потерпевшей стороне, не потребуется дополнительного самостоятельного возмещения ущерба от виновника дорожно-транспортного происшествия.

Но как же получить полагающиеся выплаты? Так, по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности (ОГПО) ущерб имуществу возмещается по факту, но если сумма ущерба превысит 600 месячных расчетных показателей, то оставшуюся сумму виновник выплачивает либо самостоятельно, либо через добровольное страхование в случае наличия такого полиса. При ущербе здоровью без установления инвалидности сумма страховой выплаты по ОГПО не может превысить 300 МРП. В случае смерти потерпевшего выплачивается 2000 МРП.

Важной частью оформления страховой выплаты после дорожно-транспортного происшествия является необходимость ждать оценку размера вреда, причиненному транспортному средству, со стороны страховой компании, чтобы понять, хватит ли пострадавшему данной выплаты для восстановления транспортного средства.

Также в рамках ОГПО для получения страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, необходимо получить медицинское освидетельствование.

В целом по законодательству Республики Казахстан страховая компания обязана выплатить пострадавшему в ДТП страховую выплату не позже, чем через 15 дней после получения последнего документа.

Важно знать при ДТП

С прошлого года в Казахстане приняты изменения по вопросам регулирования и развития страхового рынка, в рамках которых пре­дусмотрена цифровизация страховой услуги к 2024 году. Вводится онлайн-урегулирование страхового случая, начиная с формирования пакета документов и заканчивая выплатой либо обжалованием решения страховщика, которые фиксируются в Единой страховой базе данных.

Еще раз напомним, что автовладельцам необходимо в обязательном порядке страховать свою ответственность от ущерба, причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в том числе в результате дорожно-транспортного происшествия. Это требование установлено в рамках действующего Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств».

Законом предусматривается, что к 2024 году весь процесс оказания страховой услуги по договору обязательного автострахования — от момента заключения договора до получения страховой выплаты — должен быть цифровизирован. При этом все процедуры должны быть максимально простыми и прозрачными. А сами выплаты можно получить онлайн без контакта с работниками страховой фирмы.

Уже сегодня клиент может заключить договор автострахования с помощью одного клика. Для этого не нужно заполнять данные автовладельца и его транспорта. Вся эта информация имеется в Единой страховой базе данных, которая интегрирована с государственными базами данных Министерства юстиции и Министерства внутренних дел. Данная опция значительно экономит время клиента при заключении договора автострахования.

В случае наступления страхового случая, согласно нововведению, клиент страховой компании может подать заявление для получения выплаты на сайте страховщика без посещения его офиса.

Также принятыми изменениями предусмотрены совершенствование и автоматизация системы оценки ущерба в обязательном автостраховании с использованием специализированного программного обеспечения.

Стоит особо отметить, что в законе уделяется внимание вопросам страхования ответственности автовладельцев, поскольку это обязательный и массовый класс страхования. Так, законодательными изменениями предусмотрено также внедрение механизма гибкой тарификации по обязательному автострахованию. В настоящее время полисы по данному виду страхования выписываются с учетом страховых тарифов, законодательно установленных в 2007 году и не менявшихся с того времени. При этом анализ убыточности по нему свидетельствует о том, что показатели аварийности и убыточности значительно разнятся по регионам Казахстана.

С учетом этого нововведениями предусмотрен переход к системе гибкой тарификации, то есть тарифы будут ежегодно пересматриваться с учетом фактической убыточности региона страны. То есть тарифы на страховой полис в каждом городе или области Казахстана будут разными и ежегодно обновляться.

Данный механизм включает в себя ежегодную актуализацию текущей системы скидок и надбавок с учетом стажа вождения и частоты аварийности водителей. Это приведет к тому, что в регионах, где наб­людается низкая убыточность, тарифы по обязательному автострахованию снизятся.

Законодательством также пре­дусмотрено введение с 2024 года системы европротокола, упрощающего получение автовладельцами страховых выплат за ущерб, причиненный их транспортным средствам в результате незначительных дорожно-транспортных происшествий. Участники транспортного происшествия по взаимному согласию при оценке обстоятельств случившегося и размера причиненного вреда имущества вправе самостоятельно составить схему происшествия, если предполагаемый размер ущерба не превышает 50 МРП. Данная опция актуальна при транспортном происшествии не более двух участников и при отсутствии причинения вреда жизни и здоровью участников дорожно-транспортного происшествия. Это дает возможность урегулировать данное происшествие самостоятельно, не дожидаясь приезда представителей органов внутренних дел и страховой организации. Кроме того, такой порядок позволит оформить заявку на получение страховой выплаты онлайн без ожидания судебного решения.

В случае дорожно-транспортного происшествия будьте бдительны, так как существуют «страховые» посредники, которые предлагают за определенное вознаграждение оказать содействие в получении страховой выплаты от компании. За свои услуги посредники могут потребовать вознаграждение до 50 процентов от страховой выплаты. Важно знать, что для получения страховой выплаты нет необходимости привлечения сторонних лиц, так как вы можете самостоятельно обратиться в страховую компанию и получить соответствующую компенсацию.

Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ