Кредит делу вредит?

Для ряда банков настала нелёгкая жизнь

В Бостандыкском районном суде города Алматы начался судебный процесс по иску заемщиков к Kaspi bank. Дело имеет принципиальный характер, в том числе и для тысяч жамбылцев, оказавшихся в кольце банковских кредитов.

Час суда

Инициативная группа из 39 человек требует признать договоры банковского займа недействительными. Основной их аргумент сводится к тому, что банк применял скрытые проценты, о которых многие клиенты и не подозревали. На руки заемщикам были выданы лишь части договоров, а их полная версия находилась на сайте учреждения, а также была опубликована в одной из газет.

— Это создало ситуацию, при которой заемщики фактически не могли ознакомиться со всем договором целиком, — говорит судебный защитник Ермек Нарымбаев. — Впоследствии гражданам приходилось оплачивать всевозможные комиссии, особенно по кредитной карточке банка. Это создало угрозу дефолта клиентов, многие просто отказались делать платежи.

На первом заседании суда истцы потребовали от банка предоставить всю договорную базу, а также выписки со счетов клиентов, и это их ходатайство было удовлетворено. Второе заседание намечено на 21 января.

По словам Е. Нарымбаева, в суде он также намерен добиться решения по всем заемщикам банка (коих насчитывается около трех миллионов), чтобы и в их отношении было принято конкретное решение. Для этого в суд может быть приглашена третья сторона — Национальный Банк РК, выполняющий функции финансового регулятора.

— Надеюсь, что в случае положительного исхода будет изменено законодательство страны в банковской сфере, которое поставит финучреждениям и кредитным организациям жесткие рамки при кредитовании граждан, — говорит судебный защитник.

Денег немерено?

Отметим, что необходимость изменения правил потребительского кредитования недавно признал и сам глава Нацбанка РК Кайрат Келимбетов. Ведь невозврат по ссудам остается очень высоким, что в конечном итоге может привести к проблемам в одном банке, а далее — во всей финансовой системе страны. Но пока этих законов нет, кредиторы продолжают оставаться ловушкой для граждан, в чем можно убедиться на примере Тараза.

Так, один из обратившихся в редакцию читателей рассказал о процедуре рефинансирования кредита в местном отделении банка. Образовавшуюся задолженность в несколько миллионов тенге ему «заморозили», но потом предложили погасить ее в течение не трех, а пяти лет. В результате кредит стал еще более невыгодным. Другому человеку при заработной плате в 50 тысяч тенге один из банков выдал кредит с ежемесячным платежом 29 тысяч тенге. Когда он обратился в другое финучреждение за кредитом, то и там ему одобрили поданную заявку. Суммарный платеж по двум займам составил 58 тысяч тенге. Как при этом мужчина будет оплачивать два кредита, превышающие его зарплату, менеджеры банка не подумали.

— Ситуация могла возникнуть из-за того, что человеку посчитали уровень его доходов за шесть последних месяцев по пенсионным отчислениям, куда также входили отпускные или другие компенсационные выплаты, — считает Е. Нарымбаев. — Потому банкам необходимо требовать все справки о доходах потенциального заемщика, что, к сожалению, далеко не всегда происходит.

Еще один житель Тараза говорит, что менеджер предложил кредит по телефону его 18-летнему сыну, являющемуся студентом без постоянных доходов. Такое ощущение, что банки активно спешат разгрузить свой чересчур распухший кредитный портфель.

В рассрочку не хотите ли?

В будущем судебный защитник планирует обратиться к теме беспроцентных потребительских кредитов или рассрочек на технику или мебель, которые выдаются в крупных супермаркетах. В данное время многие компании завлекают клиентов рекламой о возможности покупок товаров по системе «0 процентов по кредиту, 0 процентов переплаты». Человек приобретает технику, мебель и тому подобное, потом расплачивается в течение года или нескольких лет.

— Однако на деле клиент подписывает договор займа, в котором указывается до 40 процентов годовых по кредиту, — говорит Е. Нарымбаев. — То есть ни о каком беспроцентном кредите речь не идет. Все проценты уже сидят в цене товара. Но поскольку реклама является частью оферты, то клиент вправе сегодня потребовать возврата денег, уплаченных в виде процентов по ссуде.

Также юрист напоминает, что по банковскому законодательству запрещена недобросовестная реклама.

Ситуация довольно любопытная. Что будет, если завтра все клиенты магазинов, супермаркетов и торговых центров, оформившие покупку в кредит, начнут требовать назад часть денег? Сложно представить…

Шухрат ХАШИМОВ