Заёмщики невольно становятся соучастниками афер
Брать кредиты в банках на приобретение жилья, автомобиля, покупку бытовой техники стало модно. Но наряду с этим участились случаи мошенничества, когда на третье лицо оформляются кредиты якобы без возврата. Мы попытались вникнуть в проблему и узнать механизмы совершения таких сделок, а заодно проинформировать читателя о том, как не попасться на удочку мошенников.
Лохотрон: как это работает
Лет десять назад для получения небольшого потребительского займа необходимо было в обязательном порядке предоставить огромный пакет документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Сегодня же можно получить экспресс-кредиты при наличии одного лишь удостоверения личности. Кроме того, по-явилась возможность вместо оформления процентного займа приобрести товар в рассрочку.
Зачастую посредники предлагают свои услуги по оформлению якобы безвозвратных кредитов. Первыми попадают под влияние аферистов малоимущие семьи, пенсионеры, лица с алкогольной или наркотической зависимостью, которые за весьма скромный гонорар готовы взять на себя кредит, тем более что выплачивать его обязуется другое лицо. Однако после оформления документов аферисты исчезают, а банк отправляет требования по уплате задолженности заемщику.
Иногда к посредникам обращаются вполне обеспеченные и здравомыслящие люди. Им срочно нужны деньги, а бегать по банкам времени нет. Посредник же обязуется помочь финансами при условии, что клиент оформит кредит на себя.
— Потребительское кредитование подразумевает быстрое оформление по минимальному пакету документов и часто без первоначального взноса, — делится секретами один из таких посредников Александр. — Клиенту необходимо только заполнить анкету и на свои документы оформить потребительский кредит. Я советую, как правильно отвечать на вопросы кредитного специалиста, какое место работы и какой доход указать.
К примеру, сумма кредита составляет 300 тысяч тенге. На товар находят покупателя и продают его со скидкой. Часть процентов получает кредитный менеджер (если кредит был оформлен через него). Сам заемщик получает до 50 процентов от суммы кредита. В итоге у посредника остается на руках до ста тысяч тенге чистой прибыли. Если за один день посреднику удастся провернуть пять подобных афер, то с полутора миллиона тенге заработок составит до 400 — 500 тысяч тенге.
— В последнее время оформить кредиты на третьих лиц труднее, чем раньше, — комментирует Александр. — Главная причина — отсутствие пенсионных отчислений у людей, по-этому ставку делаем на официально работающих граждан.
Сети на аферистов
Чтобы не быть голословными, мы решили узнать о ситуации из первых уст. Однако в Kaspi bank сообщили, что запрашиваемая информация не подлежит разглашению. Понятно, репутацию берегут.
По официальной информации начальника отдела по противодействию мошенничеству «Хоум кредит банка» Сергея Манцурова, за 2012 — 2014 годы к уголовной ответственности привлечены 52 мошенника, в том числе два сотрудника банка, причастных к оформлению кредитов. За 2013 — 2014 годы выявлено три факта мошенничества. По всем делам ведется следствие.
Неоднократно отмечались факты, когда мошенники из числа жителей Жамбылской области пытались оформить незаконные кредиты на территории других областей, в основном Алматинской. Так, городской суд № 2 г. Тараза осудил двух мошенников на сроки по пять лет каждому с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.
Иногда аферисты пользуются фальшивыми удостоверениями личности, справками о доходах. На украденные или найденные документы наклеивают фотографии или изменяют внешний вид человека, особенно легко поддается изменениям женская внешность.
В подобных случаях потерпевшим становится владелец похищенного документа. Поэтому при его утрате необходимо в обязательном порядке написать заявление в соответствующие органы в тот же день.
По данным ДВД Жамбылской области, за шесть месяцев текущего года зафиксировано шесть фактов оформления кредитов в банках второго уровня по подложным документам. К примеру, в феврале 2014 года некий гражданин в торговом доме «Технодом» оформил по чужому удостоверению личности через «Хоум кредит банк» кредит на сумму 335 тысяч тенге. По факту мошенничества отдел полиции № 2 г. Тараза возбудил уголовное дело.
И в заключение короткий совет: если вы все-таки стали жертвой мошенников, необходимо обратиться не только в правоохранительные органы, но и подать заявление в банк для дальнейшего разбирательства. Если будет установлено, что вы стали жертвой аферистов, банк прекратит требования по уплате займа.
Дамир ДИАСОВ
Комментарии закрыты.