Спасательный круг. Нужно оперативно принимать эффективные меры

Нужно оперативно принимать эффективные меры

В Казахстане продолжает расти задолженность по потребительским кредитам, при этом за последнее время их уровень достиг исключительных отметок. Эксперты уверены, что необходимо проведение дополнительных реформ для снижения закредитованности населения.

Недавно специалисты Всемирного банка опубликовали данные, в которых отметили, что казахстанские банки, «главным образом вследствие неудовлетворительной практики кредитования понесли высокие убытки по корпоративным кредитам, что наряду с другими факторами побудило их сместить бизнес-модели с корпоративного на потребительское кредитование». Как результат, резко увеличился объем кредитования физических лиц. За таким стремительным увеличением кредитования последовал рост потребительских дефолтов: уровень потребительских неработающих кредитов вырос на 40 процентов в 2022 году и на 15 процентов в 2023-м. Из общей численности населения в 20 миллионов человек, по оценкам банка, у 1,5 миллиона казахстанцев просрочка по погашению потребительских кредитов составляет 90 и более дней.

Дальнейший рост количества неплатежей со стороны потребителей может оказать эффект на финансовую стабильность экономики в будущем. С социальной точки зрения, чрезмерная задолженность может снизить доход домохозяйств и заметно ухудшить их благополучие, вызывая социальные проблемы и бедность.

Чтобы действительно эффективно способствовать достижению финансового благополучия потребителей, системы урегулирования неплатежеспособности следует дополнять финансовым просвещением, защитой потребителей, инфраструктурой кредитной информации, а также надлежащей оценкой платежеспособности заемщиков и управлением кредитными рисками в банках и у других кредиторов.

Работа ведется и с другого фронта. Например, в прошлом году депутат Мажилиса Парламента РК Ерлан Стамбеков предложил проверять потенциальных заемщиков на финансовую грамотность. По его словам, в прошлом году показатель просроченных платежей превысил 1,1 триллиона тенге, в том числе задолженность, по которой нет оплаты более 90 дней, выросла до 570 миллиардов тенге.

Число неработающих займов физических лиц, по мнению депутата, растет не только из-за стремления банков к наживе, но и из-за пробелов в системе повышения финансовой и юридической грамотности населения Казахстана. В итоге он предложил министрам просвещения, высшего образования и науки подключиться к вопросу повышения финансовой и юридической грамотности населения.

— Важно разработать единую методику обучения финансовой и юридической грамотности, которая включит в себя систему получения и оценки знаний по финансовой и юридической грамотности в стенах образовательных организаций, а также позволит провести анализ и сформировать в дальнейшем рекомендации по корректировке процессов, влияющих на повышение финансовой и юридической грамотности взрослого населения Казахстана. Мы также должны внедрить систему оценки полученных знаний, которая будет влиять на сумму и сроки выдачи кредитов. Следует запретить выдачу кредитов лицам младше 21 года. Методика обучения и другие мероприятия могут быть объединены одним системным документом, а именно — нацпроектом Правительства по повышению финансовой грамотности и снижению уровня закредитованности населения Казахстана, — отметил Е. Стамбеков.

В этом направлении активно работает, например, партия Amanat, которая продолжает реализацию проекта по повышению уровня финансовой грамотности граждан «Қарызсыз қоғам». С момента старта проекта в апреле прошлого года обучение уже прошли более 100 тысяч человек.

Сегодня партийцы намерены помочь выпускникам проекта «Қарызсыз қоғам» с повышением их доходов через объединение личных подсобных хозяйств в аграрные кооперативы.

Как отметил исполнительный секретарь партии Amanat Даулет Карибек, третья часть участников проекта «Қарызсыз қоғам» имеют более двух кредитов, есть пенсионеры, которым приходится помогать своим детям и внукам с выплатой займов. И если более 100 тысяч человек успешно завершили обучение основам финансовой грамотности в рамках проекта, то теперь стоит задача повысить уровень их доходов.

— Этот проект помогает гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, сократить кредитную зависимость. По поручению Главы государства проект получил общенациональный статус. В этом году стартовал его второй этап, в рамках которого будут охвачены все регионы страны. Главная цель проекта «Қарызсыз қоғам» — повысить финансовую грамотность населения и снизить кредитную нагрузку, — сказал он.

Фонд «Қамқоршы Amanat» станет источником финансирования для учебно-методических центров, в которых все желающие смогут не только получить теоретические знания, но и освоить практические навыки по различным направлениям сельского хозяйства. Участникам будет предоставлен доступ к опытным лабораториям, а также инструменты для реализации проектов под ключ. Кроме того, создаваемым кооперативам будет предоставляться производственное оборудование в лизинг и выплачиваться возвратные гранты.

Также учебно-методические центры позволят выявить специализацию каждого района и конкретного села, чтобы определить, какие именно товары должны производить личные подсобные хозяйства и кооперативы.

Чтобы записаться на курсы, необходимо заполнить форму на сайте qogamfin.kz. Обучение проходит в очном формате в группах до 50 человек. Продолжительность занятий — пять рабочих дней.

Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ