Что нужно знать, перед тем как стать созаёмщиком
Бывают случаи, когда потенциальному заемщику необходимо получить кредит в банке, однако для этих целей у заемщика недостаточно доходов. В таких случаях, чтобы гарантировать свою платежеспособность перед банком, привлекается созаемщик.
Подробнее о том, кто такой созаемщик, какие у него права и обязанности, рассказал директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.
Зачем нужен созаёмщик
Созаемщик является полноценным участником договора банковского займа и имеет те же обязанности, что и заемщик. Иными словами, это солидарная ответственность перед кредитором, когда созаемщик соглашается взять на себя обязательства по возврату займа до полного погашения. Таким образом, долговая нагрузка по займу в равной степени возлагается как на заемщика, так и созаемщика.
Обычно созаемщика привлекают в том случае, когда дохода заемщика недостаточно для обслуживания будущего крупного кредита, такого, как ипотека. При оформлении кредита доходы заемщика и созаемщика суммируются, что значительно увеличивает шансы получить необходимую сумму займа.
В законодательстве ограничений по количеству привлекающих лиц в качестве созаемщиков нет. Однако существует негласное «правило трех», когда разрешается привлечь до трех созаемщиков. Здесь также стоит учесть условия банка: кредитор на свое усмотрение может устанавливать ограничения по количеству людей, которые могут выступать созаемщиком. Им могут быть близкие родственники (супруги, дети, родители и так далее) или те, с кем вы хорошо знакомы.
На что стоит обратить внимание
Потенциальному созаемщику надо помнить, что обязательства перед кредитором он будет нести наравне с должником, то есть он выступает равноправным участником займа, с которого банк имеет право требовать исполнения всех обязательств в случае, если основной должник неспособен исполнять свои обязательства. Если для получения кредита привлечены несколько созаемщиков, то кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, может требовать недополученное от остальных. И выплаты необходимо будет осуществлять до тех пор, пока обязательство по займу не будет исполнено полностью. Данная норма прописана в статье 287 Гражданского кодекса РК.
Что касается прав, то созаемщик имеет право стать совладельцем приобретаемого имущества. Однако для возникновения права собственности жилья необходимо заключить специальный договор с заемщиком о взаимных обязательствах.
В чём отличие созаёмщика от гаранта (поручителя)
Созаемщик — лицо, которое вместе с заемщиком заключило договор займа (кредита) и несет солидарную ответственность за возврат полученных денежных средств (кредита) по договору займа. Таким образом созаемщик привлекается, если дохода заемщика на оформление нужного размера кредита недостаточно.
Что касается гаранта (поручителя), то он обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично солидарно с должником. То есть размер дохода гаранта не учитывается в расчете максимальной суммы кредита заемщика.
Различия касаются и в части требования к платежеспособности. Если платежеспособность созаемщика суммируется с платежеспособностью заемщика, то платежеспособность гаранта должна быть достаточной для самостоятельного погашения платежей по кредиту вместе с процентами.
Созаемщик привлекается самим заемщиком для получения кредита, а гарант нужен банку для минимизации рисков при возврате долга. Заемщик может привлечь как созаемщика, так и гаранта одновременно.
Внимание! Перед тем, как идти на такой ответственный шаг, задайте себе вопрос: готовы ли вы взять на себя ответственность за обязательства других лиц? Не торопитесь принимать решение только потому, что должник — ваш лучший друг или хороший приятель. Если ответ положительный, то нужно со всей ответственностью подойти к исполнению своих кредитных обязательств и осознавать все риски.
По материалам сайта zakon.kz
Комментарии закрыты.