Россия. Новосибирск. 9 ноября 2016. В центре ипотечного кредитования Сбербанка России на Красном проспекте. Кирилл Кухмарь/ТАСС
Пассивный доход — это легко
Насколько прибыльно открывать депозит и как часто можно получать проценты на него?
Доход от депозита хоть и не настолько высок, как многим хотелось бы, но его можно увидеть практически сразу. Вопрос, как часто поступают проценты на банковский вклад, интересует людей в первую очередь, как только у них появляется мысль открыть счет.
Пассивный доход представляет собой денежное поступление, для получения которого человек не приложил каких-либо усилий. Ну разве что вложил с целью получения определенной суммы денег. Одним из самых доступных и популярных инвестиционных инструментов, приносящих пассивный доход, является банковский депозит. Благодаря ему вложенные деньги могут принести хоть и небольшую, но стабильную прибыль. Хотя о прибыльности этого продукта можно еще поспорить — согласно последним исследованиям, именно сберегательный вклад оказался одним из самых выгодных денежных вложений, несмотря на то, что уровень его доходности пока не догоняет инфляцию. Но вместе с тем в стране все еще действуют достаточно высокие ставки по депозитам, которые сохраняют их привлекательность. При этом установленный процент прибыли можно получать ежемесячно, а в некоторых случаях — каждый день. Если его не снимать, то вознаграждение по вкладу будет капитализироваться, что еще больше увеличит доходность.
Первый логичный вопрос, который возникает у вкладчика: что такое капитализация? Банковские работники обычно рассказывают об этом в первую очередь, потому что капитализация является самой привлекательной опцией. Регулярная капитализация — это когда на депозит поступает вознаграждение, оно становится частью сбережений, и в следующий раз проценты будут начислены на всю сумму, включая ранее поступивший доход. Именно поэтому номинальная процентная ставка по банковским вкладам обычно ниже эффективной. Если ежемесячно на депозит поступает вознаграждение по ставке 14,1 процента годовых, то с учетом капитализации, то есть начисления процентов на проценты, через год доходность составит уже 15 процентов. Таким образом, чем чаще поступают и капитализируются проценты, тем выше может быть доход.
Второй вопрос, который возникает у потенциального вкладчика: насколько часто можно получать проценты. В большинстве казахстанских банков на самые популярные и мобильные несрочные вклады, которые можно без ограничений пополнять и использовать, проценты начисляются один раз в месяц. Во многих случаях можно выбрать, будет ли депозит капитализироваться или вознаграждение будет поступать на отдельный счет. Но некоторые банки все же предлагают казахстанцам ежедневное начисление процентов с капитализацией и без.
В таких ситуациях важную роль может сыграть выбор вклада с разными сроками. Так, если депозит открыт с капитализацией, то есть проценты по нему будут прибавляться к сумме вклада, то от периодичности их начисления может незначительно отличаться итоговая сумма накоплений. Для примера возьмем 100 тысяч тенге. Допустим, мы положили такую сумму на два вклада с ежемесячной и ежедневной капитализацией под 14,1 процента годовых. Согласно расчетам онлайн-калькулятора доходности депозитов, на первый вклад за первый месяц поступят 1159 тенге, а к 12-му поступление вырастет до 1358 тенге. С учетом ежемесячной капитализации через год на депозите будет накоплено 115074 тенге. А на вклад с ежедневной выплатой процентов, согласно расчетам, уже на следующий день начислится вознаграждение в размере 39 тенге. По мере увеличения накоплений будут расти и ежедневные выплаты, размер которых к концу года достигнет 44 тенге. В итоге через 12 месяцев на таком депозите будет накоплено чуть больше — 115165 тенге. То есть основной плюс вклада с ежедневной капитализацией заключается в том, что хоть и небольшие, но частые поступления каждый день демонстрируют, что деньги работают и приносят прибыль. А насколько внушительной она будет, зависит только от объема депозита.
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ
Комментарии закрыты.