Как уберечь деньги от мошенников
Век современных технологий, цифровизации, внедрения новых средств связи и удаленной коммуникации вносит много полезных новшеств в некогда рутинную жизнь общества. Но, к сожалению, все эти блага цивилизации неустанно используют в своих корыстных целях и неугомонный преступный мир, и просто нечистые на руку граждане. Уже невыгодно стоять с кастетом в темном переулке, чтобы ограбить запоздавшего прохожего. Масштабы современных преступлений измеряются уже невиданными доселе миллиардными суммами. И в первую очередь они связаны с финансовыми пирамидами, интернет-мошенничеством.
Схемы финпирамид
Не так давно попалась на глаза информация МВД РК о том, что в 2021 году под обман финпирамид попали около 31 тысячи казахстанцев, потерявшие более 50 миллиардов тенге. Немалые финансовые потери понесли граждане и в прошлом году. По каким же схемам работают финпирамиды? Они завлекают участников, обещая гарантированный сверхвысокий доход за короткий промежуток времени. Однако как только собирается определенное количество участников и, соответственно, вкладов, организаторы исчезают со всеми деньгам. Так, еще в 1717 году компания под названием «Миссисипская», созданная шотландцем Джоном Ло во Франции, распространяла слухи о баснословных богатствах и безграничных возможностях, которые открывались перед обеспеченными французами, приобретающими акции данной компании. Первоначальная цена акции составляла 500 ливров. Граждане Франции поверили в эти слухи и стали массово их приобретать. В декабре 1719 года цена акции уже превышала 10 тысяч ливров. Люди продавали все имущество, брали в долг, чтобы купить акции. Всем казалось, что найден оптимальный путь к обогащению. Но скоро акционеры поняли, что цены раздуты неимоверно, и решили срочно продать ценные бумаги, пока их стоимость была на максимуме. Цена одной акции резко упала с 10 тысяч до одной тысячи ливров. Затем они и вовсе обесценились, и люди потеряли буквально все. В начале ХХ века подобный метод с оглушительным успехом применил итальянский иммигрант в США Чарльз Понци. В Бостоне он зарегистрировал предприятие «Компания по обмену ценных бумаг», которое занималось арбитражными сделками. Понци обещал вкладчикам 50 процентов прибыли в течение 90 дней. Это было в 200 раз больше существующей в то время годовой ставки в пять процентов. Итальянец умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На деле выплаты вкладчикам осуществлялись за счет новых участников. Это и есть один из главных и самых явных признаков финансовой пирамиды. Наделавшая много шума в России финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди была создана в 1989 году и первоначально занималась только продажей компьютеров и их комплектующих. С 1994 года компания начала выпускать акции и привлекать инвесторов, обещая сверхвысокий доход за короткий промежуток времени. Акции «МММ» торговались на бирже, при этом компания сама определяла стоимость их покупки и продажи. Для вовлечения новых участников организатор привлекал известных и любимых народом актеров телесериалов, которые рекламировали деятельность данной пирамиды.Как пирамиды действуют в Казахстане
На сегодняшний день мошенники и организаторы финансовых пирамид - это не простые «зазывалы», а квалифицированные специалисты по IT-технологиям, хорошие психологи и ораторы, умеющие манипулировать эмоциями людей. В создании финансовых пирамид сейчас немаловажную роль играют социальные сети и мессенджеры. Организаторы классической финансовой пирамиды создают компании и привлекают доверчивых граждан, обещая им сверхвысокий доход. Схема такой пирамиды - как и в прошлые века: выплата средств за счет вновь прибывших. Первые вкладчики, получившие небольшой доход, делятся своей «радостью» о баснословной прибыли и активно рекламируют в Интернете данный проект, вовлекая в него своих родственников, друзей и знакомых. Иногда такие компании дополнительно к процентам выплачивают вознаграждение клиентам за новых привлеченных участников. Но не стоит путать деятельность этих компаний с сетевым маркетингом. Там тоже выплачивают определенные проценты за привлеченных людей, но в основе лежит продукция, за реализацию которой участники дистрибьюторской сети получают реальный доход, а в основе финансовой пирамиды лежат деньги вкладчиков. Букмекерские конторы - это организации, которые принимают ставки, в том числе онлайн, на результаты определенных событий, чаще всего спортивных игр. Они оценивают вероятность исхода игр, и на каждый возможный результат ставят свои коэффициенты. Деятельность букмекерских контор регулируется Законом РК «Об игорном бизнесе». Современные финансовые пирамиды могут прикрываться букмекерскими конторами, активно призывая клиентов делать якобы беспроигрышные ставки. Если официальный букмекер всегда имеет лицензию на свою деятельность и при осуществлении ставок выдает кассовый или электронный чек и купон о подтверждении ставок, то у мошеннических организаций официальной лицензии нет, и зачастую они направляют фиктивные чеки через мессенджеры. Организаторы финансовой пирамиды также используют различные «партнерские программы», предлагая их участникам получить высокий доход не столько от результатов спортивных событий, сколько от того, как много людей, сделавших ставки, приведете конкретно вы. К примеру, вы должны вложить определенную сумму и дополнительно привлечь как минимум двух активных клиентов, за которых получите определенные дивиденды. В итоге пирамида будет активно развиваться за счет денег новых «инвесторов». Новым видом финансовой пирамиды являются инвестиции в «мыльный пузырь». Ее схема такова: в Сети вам предлагают инвестировать средства в высокодоходный онлайн-проект. В отличие от простой схемы вам не обязательно привлекать новых участников, вас просят внести определенную сумму, а после запуска проекта обещают сверхвысокий доход. Однако после сбора немалой суммы организаторы просто закрывают проект и исчезают. Через некоторое время запускают массовую рекламу нового проекта, и так по кругу.Три стадии жизни пирамиды
Первая - создание. Как правило, первым участникам финансовой пирамиды организаторы выплачивают обещанный доход из собственных средств, хотя участники при этом вносят как небольшие, так и значительные суммы. Вторая - популяризация. Вдохновленные вкладчики привлекают все больше участников, в том числе близких людей и знакомых. Также организаторы используют агрессивную рекламу, преимущественно в социальных сетях, с привлечением известных блогеров, селебрити. На данном этапе вознаграждение новым участникам выплачивается уже не за счет собственных средств, а за счет вновь прибывших. Третья - неизбежный крах. Это происходит, когда набираются определенное количество участников и большая сумма денег. Люди, поверившие в быстрый и легкий заработок, остаются без вознаграждения и собственных средств, а также без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна и нелегальна, а значит, все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы. Поэтому будьте осторожны, если вас вовлекают в финансовую пирамиду. Распознать ее можно по следующим признакам: - предлагают внести вступительный взнос; - гарантируют высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень; - активно привлекают вкладчиков через рекламную кампанию в Интернете, социальных сетях; - обещают вознаграждение за привлечение других клиентов; - отсутствует конкретная информация о финансовом положении компании; - отсутствует лицензия на привлечение денежных вкладов населения или лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.Наказания за создание и рекламу финпирамид
В Казахстане ужесточили ответственность не только за создание и руководство финансовой пирамидой, но и за ее рекламу. 12 июля 2022 года Главой государства подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид». Важные поправки внесены в Уголовный кодекс, где введена новая статья 217-1: «Реклама финансовой (инвестиционной) пирамиды, то есть личное и непосредственное распространение информации публичного или с использованием средств массовой информации, или электронных информационных ресурсов, повлекшее вовлечение в нее лиц с причинением значительного ущерба, наказывается: - штрафом в размере до двух тысяч МРП; - либо исправительными работами в том же размере; - либо привлечением к общественным работам на срок до 600 часов; - либо ограничением свободы на срок до двух лет; - либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества». Между тем за создание и руководство финансовой пирамидой статьей 217 Уголовного кодекса РК предусмотрены: - штраф в размере от одной тысячи (это свыше трех миллионов тенге) до трех тысяч (свыше девяти миллионов тенге) МРП; - либо ограничение свободы на срок до пяти лет. Либо лишение свободы на тот же срок с конфискацией имущества; - либо привлечение к общественным работам на срок до 50 суток.Обман через Интернет
Этот вид мошенничества может включать в себя скрытую информацию с целью вымогательства у жертв денег, имущества или наследства. К числу самых популярных видов обмана в Сети можно отнести фишинг, вишинг и смишинг. Это мошеннические схемы, в которых для кражи личных данных с целью дальнейшего взлома банковского аккаунта и незаконного списания средств используют интернет-технологии. В ходе брифинга в МВД РК заместитель начальника департамента криминальной полиции Арман Оразалиев рассказал о наиболее распространенных видах интернет-мошенничества в республике. По его словам, они бывают нескольких видов. Треть таких преступлений совершены при онлайн-торговле. Как правило, мошенники размешают объявления на известных сайтах и в социальных сетях, где указывают заниженные цены за товар или услугу и просят предоплату либо полную оплату. Чтобы не стать жертвой мошенников, всегда необходимо пользоваться проверенными сайтами объявлений, договариваться об оплате только после получения товара; убедиться в наличии товара, в том числе путем видеозвонка; если продавец находится в другом городе, желательно попросить своих знакомых или родственников получить и переслать товар. Еще один вид интернет-мошенничества - привлечение различных якобы вложений и инвестиций. - Граждане продолжают участвовать в различных схемах по быстрому преумножению денег, несмотря на их сомнительность и непрозрачность. За год жертвами таких схем стали 1750 казахстанцев, которые вложили свои деньги в несуществующие инвестиционные проекты. Более того, в ряде случаев для этих целей оформляли на себя кредиты. В погоне за легкими деньгами они лишились своих сбережений, - отметил заместитель начальника департамента криминальной полиции. Он пояснил, что мошенники завлекают граждан, создавая ложные сайты от имени крупных, в том числе национальных компаний, банков, криптобирж. При этом все общение с так называемыми менеджерами и брокерами происходит в онлайн-режиме, в том числе и через мессенджеры. В некоторых случаях для привлечения больших сумм мошенники проводят разовую выплату якобы дивидендов. К примеру, 16 января в полицию обратилась жительница Астаны, которая потеряла 20 миллионов тенге, вложив их в несуществующую инвестиционную компанию. Для этих целей она даже продала свою квартиру. Как правило, основной причиной в таких случаях является интернет-реклама на сайтах, которые находятся на зарубежных технических площадках. Поэтому, прежде чем решиться на вложение, необходимо обратиться к официальным представителям компаний, которые рекламируются в Интернете. При этом не нужно следовать телефонным инструкциям неизвестных лиц, которые звонят и убеждают сделать инвестиции. Следующий распространенный способ - это телефонные звонки от имени сотрудников банков, правоохранительных органов. Указанным способом с начала года совершено более 3,5 тысячи случаев мошенничества. В таких случаях мошенники активно используют специальные сервисы по подмене абонентского номера. С помощью установленной программы подлинный абонентский номер меняется на другой. Мошенники сообщают о якобы подозрительных операциях на счете либо попытке оформления кредита и проводимой спецоперации по задержанию недобросовестных работников банка. Для обеспечения сохранности денег граждан убеждают перевести деньги со счета либо депозита на так называемый безопасный «страховой» счет, который в последующем используется для дальнейших переводов либо обналичивания похищенных денег. В трех тысячах случаев на граждан оформлялись онлайн-займы в банках и микрокредитных организациях. Здесь также использовались методы социальной инженерии. Граждане под убеждением мошенников, под их диктовку устанавливали на свои телефоны приложения для удаленного доступа, а также сообщали поступающие из банков коды SMS-уведомлений. Таким образом, мошенники и их жертвы обходят все меры безопасности, используемые банками. В некоторых случаях закладывалось либо продавалось имеющееся имущество (квартира, автотранспорт), а вырученные деньги уходили на счета мошенников. - Хочу отметить, что сотрудники банков или полиции никогда не просят сообщить персональные данные и не проводят спецопераций по телефону, - подчеркнул полковник Оразалиев.Как бороться с киберпреступностью
Этот вид преступной деятельности в последние годы развивается активно. В отчетах Комитета по правовой статистике и спецучетам Генпрокуратуры РК его начали выделять как подвид мошенничества с 2018 года. Тогда полицейскими было зафиксировано всего 517 таких случаев. Уже в 2019 году Казахстан захлестнула волна интернет-мошенничества, тогда счет пошел на тысячи уголовных дел (7,8 тысячи). Пандемия коронавируса усугубила положение. В 2021 году фиксировался максимум последних лет: 21,4 тысячи подобных правонарушений. В текущем году после небольшого спада в 2022-м киберпреступность вновь начала набирать обороты, статистика демонстрирует ее рост. Примечательно, что интернет-преступления против собственности отличаются низкой раскрываемостью. Например, за прошлый год из 22,9 тысячи уголовных дел, находившихся в производстве органов следствия, по 17,2 тысячи заявлений были прерваны сроки расследования. То есть семь из 10 уголовных дел остались не доведенными до суда. Причина - преступник так и не был найден. Как правило, мошенники используют подменные номера через программные обеспечения. Поэтому в прошлом году Министерством цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности с операторами связи подписано соглашение о сотрудничестве по пресечению несанкционированной деятельности в сетях телекоммуникаций, в том числе мошеннических действий (антифрод-система). Так, в 2022 году благодаря системе заблокировано 18 миллионов иностранных звонков с подменных номеров в сетях связи, в 2023 году - уже 10 миллионов звонков. Также МЦРИАП совместно с МВД РК и операторами связи организовал работу по повышению осведомленности казахстанцев с участившимися случаями мошенничества и разослал мнения предупредительного характера. АО «Кселл» внедрило собственную систему для выявления и блокирования мошеннических номеров, а также ограничения входящих мошеннических звонков. Для повышения эффективности системы и блокировки звонков с нумерацией других мобильных операторов совместно с ТОО «Мобайл Телеком-Сервис» и ТОО «Кар-Тел» внедрена интеграционная среда для взаимной проверки международного трафика на предмет подмены номера, инициирующего вызов. Сейчас с фиксированными операторами связи прорабатываются меры по исключению подмены с мобильной нумерации на городскую и с городской на мобильную. Вместе с тем в Минцифры призвали граждан придерживаться основных правил безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников. «Никогда и никому не сообщайте: - пароль от своего личного кабинета в интернет-банкинге или мобильном приложении; - свои персональные данные, реквизиты своей банковской карты, срок действия карты, CVC/CVV-код (три цифры на обороте банковской карты, код проверки подлинности карты), кодовое слово и остаток денежных средств; - SMS-код для подтверждения совершаемой операции: платежа, перевода и т. д.», - говорится в сообщении. Также в министерстве напомнили о том, что в Казахстане создан цифровой сервис проверки IMEI-кодов на наличие в реестре краденных абонентских устройств (данные МВД РК) на сайте https://imei.gov.kz, где можно проверять поддержанные телефоны на предмет кражи.Мошенничество набирает обороты
Тем не менее мошенничество в республике явно набирает обороты. Только за январь-март текущего года в секторе было зарегистрировано более 10 тысяч уголовных правонарушений. И почти половина из них - случаи интернет-мошенничества. Согласно исследованию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, 55,8 процента респондентов сталкивались с финансовым мошенничеством, из них 34,2 процента - с телефонным мошенничеством, 32,7 процента - с интернет-мошенничеством, еще 21,6 процента столкнулись с финансовыми пирамидами, 11,5 процента - со случаем мошенничества с использованием пластиковых карт. Хуже всего здесь, пожалуй, то, что основной группой риска являются люди пенсионного возраста. Сказывается и информационная неграмотность наших граждан. Преступники используют и небрежное хранение электронных персональных данных. Поэтому всем гражданам необходимы правовая грамотность и крайняя осторожность. Только так можно противостоять уловкам интернет-мошенников, организаторов финансовых пирамид.Подготовил Жарылкасын НУРАЛИЕВ
