В Казахстане за последние два года приняты масштабные меры, которые направлены на защиту заемщиков и снижение рисков при получении кредитов. Эти изменения не ограничиваются только снижением ставок вознаграждения или введением новых правил, они создают целую систему, в которой интересы граждан становятся приоритетом. Подробно об этом рассказал сайт fingramota.kz.
Принятый в 2024 году закон значительно изменил подход к кредитованию. Одним из главных нововведений стал запрет на выдачу новых займов тем, кто уже допустил просрочку более 90 дней. Это ограничение введено для того, чтобы уязвимые категории заемщиков не попадали в еще более сложную долговую ситуацию. Также объявлен двухлетний мораторий на продажу проблемных кредитов коллекторам до 2026 года. Банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны работать с такими долгами самостоятельно. Существенно расширены полномочия омбудсменов: если раньше они занимались в основном ипотекой, то теперь помогают решать и споры по потребительским займам. Дополнительно введены единые правила досудебной реструктуризации долга. Это позволяет заемщикам договариваться с банками о пересмотре условий до суда.
Не менее важным шагом стало снижение предельных ставок вознаграждения. Для беззалоговых кредитов они уменьшены с 56 до 46 процентов, для залоговых - с 40 до 35 процентов. Эти изменения напрямую направлены на то, чтобы кредиты становились доступнее, а долговая нагрузка - менее тяжелой.
Особое внимание в 2024 году уделили борьбе с мошенничеством. Социальная инженерия - одна из самых опасных схем: злоумышленники звонят, пишут сообщения, создают поддельные сайты и убеждают жертву оформить кредит. Чтобы минимизировать такие риски, в Казахстане внедрены новые механизмы защиты.
На портале eGov появилась услуга добровольного отказа от кредитов: ею уже воспользовались около 2,7 миллиона человек. При онлайн-займах теперь обязательна биометрическая идентификация и проверка «живости» изображения, что исключает возможность использования поддельных фото и дипфейков. А при Национальном банке действует Антифрод-центр, к которому подключились более 200 участников финансового рынка. С его помощью удалось предотвратить свыше 80 тысяч мошеннических операций и заблокировать почти три миллиарда тенге. Дополнительно банки и МФО обязаны приостанавливать взыскания по кредитам, если клиент официально признан потерпевшим по делу о мошенничестве.
Работа по усилению защиты заемщиков продолжилась. В июне 2025 года внесены новые поправки в законодательство. Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны получать отдельное согласие на кредит у граждан младше 21 года и старше 55 лет. Эти возрастные группы считаются более уязвимыми, поэтому решение должно быть подтверждено дополнительно.
Для тех, кто впервые берет крупные кредиты, введены особые правила: если сумма превышает 75 месячных расчетных показателей в МФО или 150 МРП в банках, договор можно подписать только при личном визите в отделение. Это нужно для того, чтобы заемщик мог получить разъяснения от специалистов и еще раз обдумать свое решение.
В конце сентября текущего года заработает так называемый «период охлаждения». Он предполагает, что деньги по кредиту будут перечисляться не сразу после подписания договора, а только через 24 часа. Такой механизм дает человеку возможность еще раз спокойно все взвесить и при необходимости отказаться от займа без последствий. Этот порядок распространяется на кредиты в МФО на сумму свыше 75 МРП и на кредиты в банках свыше 225 МРП.
Также расширен перечень оснований для внесудебного списания мошеннических кредитов, что значительно упростит процедуру защиты прав тех, кто стал жертвой преступников. Еще одно нововведение - отмена комиссий и штрафов за досрочное погашение кредитов для физических лиц. Теперь заемщики смогут рассчитаться в удобном для себя темпе, не опасаясь дополнительных затрат.
Все эти изменения формируют новую модель кредитного рынка Казахстана, где внимание уделяется не только развитию финансовых организаций, но и защите интересов населения. Сочетание правовых гарантий, цифровых решений и международного опыта делает систему более прозрачной, устойчивой и безопасной. Для граждан это означает меньше рисков попасть в долговую ловушку и больше уверенности в том, что их права будут защищены.
Подготовил Артём КИМ
