Аннуитет стал доступнее
Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев 12 июля этого года подписал закон, представляющий одно из новшеств для населения — объединение пенсионных накоплений семейной пары или близких родственников. Таким образом, договор совместного или, как его еще называют, супружеского пенсионного аннуитета стал доступнее для граждан.
Журналисты мультимедийного информационно-аналитического портала Informburo.kz с ссылкой на Fingramota.kz рассказали, кто может им воспользоваться и как будут перераспределяться доходы сторон, прописанных в договоре.
Что такое совместный пенсионный аннуитет?
Совместный пенсионный аннуитет для супружеских пар и близких родственников — новый страховой продукт, предоставляющий возможность близким родственникам, в том числе супругам, объединить свои накопления и получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на заслуженный отдых. Семейные пары могут воспользоваться этим продуктом, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек.
В каком возрасте можно начать получать пенсионные выплаты?
Пенсионный возраст в РК для мужчин наступает в 63 года, для женщин в 2022 году — в 60 с половиной лет и будет повышаться каждый год на шесть месяцев до 2027 года, пока не достигнет 63 лет. Но можно не ждать наступления пенсионного возраста и оформить пенсионный аннуитет. Однако для этого нужно иметь достаточную сумму накоплений в ЕНПФ. Данная сумма разнится в зависимости от пола и возраста вкладчика. Начать получать выплаты по пенсионному аннуитету от страховой компании мужчины могут с 55 лет, а женщины в 2022 году — с 52,5 лет.
Когда вступит в силу новый закон?
Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности», которым внедрен продукт совместного пенсионного аннуитета, будет введен в действие по истечении 60 календарных дней со дня первого официального опубликования, то есть в сентябре 2022 года.
Как муж с женой могут приобрести супружеский пенсионный аннуитет?
Разберем преимущества совместного пенсионного аннуитета на примере.
Супружеская пара, 55-летние муж и жена, имеют пенсионные накопления в размере 10 миллионов и восемь миллионов тенге соответственно. При этом минимальная стоимость пенсионного аннуитета с ежемесячной выплатой в размере 70 процентов от величины прожиточного минимума (26173 тенге в 2022 году) для мужа составляет 7,4 миллиона тенге, для жены — 9,2 миллиона тенге. В этом случае сумма накоплений жены недостаточна для заключения индивидуального договора пенсионного аннуитета.
Объединив накопления и заключив договор совместного пенсионного аннуитета со страховой премией 18 миллионов тенге, каждый из супругов сможет получать пожизненные ежемесячные выплаты в размере 28430 тенге с учетом ежегодной индексации последующих выплат.
Если один из супругов умрет, что будет с выплатами?
При заключении договора совместного пенсионного аннуитета для каждого застрахованного определяются персональные условия договора, включая размер и график персональных выплат, которые будут действовать вне зависимости от смерти одного из застрахованных.
Таким образом, в случае смерти одного из супругов второй продолжит получать свои персональные выплаты по графику согласно договору. Если договором аннуитета был предусмотрен гарантированный период страховых выплат, то в случае смерти одного или обоих супругов наследники будут получать выплаты по графику в течение гарантированного периода.
Каковы преимущества пенсионного аннуитета?
Если у одного из супругов не хватает пенсионных накоплений для покупки аннуитета в страховой организации, а у второго имеется излишний остаток, то при супружеском пенсионном аннуитете можно предоставить обоим пожизненные выплаты.
Если у человека имеются достаточно большие пенсионные накопления, он может приобрести совместный аннуитет вместе с кем-то из близких, например, с сестрой или братом. Этот аннуитет обеспечит пожизненные выплаты близкому родственнику, не имеющему больших накоплений.
В случае смерти мужа или жены, или близкого родственника, второй участник договора продолжит получение выплат от страховщика.
Кто может считаться близким родственником?
Согласно Кодексу Республики Казахстан «О браке (супружестве) и семье», близкими родственниками считаются родители, дети, в том числе усыновленные, а также братья и сестры, в том числе имеющие только одного родителя, дедушка, бабушка, внуки.
Как происходит процесс оформления совместного пенсионного аннуитета?
Для оформления пенсионного аннуитета нужно: внимательно изучить сайты компаний по страхованию жизни, предлагающих данную услугу; выбрать своего страховщика; проанализировать отзывы других покупателей.
У страховой организации, предлагающей заключить договор совместного пенсионного аннуитета, необходимо проверить наличие лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать на интернет-ресурсе финрегулятора.
Прежде чем ставить подпись в договоре, внимательно изучите его пункты. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями.
Договор оформляется в трех экземплярах: для вкладчика, страховой компании и ЕНПФ.
Уведомить ЕНПФ о заключении договора пенсионного аннуитета необходимо в течение 10 календарных дней с даты его заключения, и фонд перечислит все средства в страховую компанию. Эта сумма будет называться страховой премией. То есть правильнее говорить, что теперь вы с супругом или близким родственником будете получать не пенсию, а страховую выплату.
Страховая компания отныне будет управлять страховой премией, инвестируя средства в финансовые инструменты.
Что делать, если не устраивает обслуживание в страховой компании?
Если вы захотите сменить страховую компанию, а вы имеете на это право по закону, то сможете это сделать только через два года после заключения договора.
Подготовила Карина МУРАТОВА
Комментарии закрыты.