Озвучена схема фондирования сельских кредитных товариществ
Сельские кредитные товарищества ждет испытание на прочность: система их финансового обеспечения кардинально меняется. Перспективы дальнейшего развития этих структур обсуждались на региональной конференции, в которой приняли участие представители Национального управляющего холдинга «КазАгро», АО «Аграрная кредитная корпорация», ОЮЛ «Ассоциация кредитных товариществ агропромышленного комплекса», акимата Жамбылской области и местных кредитных товариществ. Сначала немного предыстории. Кредитные товарищества в районах начали создаваться в 2001 году при поддержке государства через АО «Аграрная кредитная корпорация» с целью обеспечения сельхозтоваропроизводителей дешевыми кредитными ресурсами. В настоящее время в Казахстане действует около 170 кредитных товариществ, они объединяют почти 11 тысяч сельхозтоваропроизводителей (шесть процентов от общего числа зарегистрированных в республике). В Жамбылской области 11 кредитных товариществ, одно из них - КТ «Тараз» - вновь организованное. Объемы кредитования товариществ со стороны корпорации до сих пор имели тенденцию устойчивого роста: если в 2012 году сумма финансирования в республике была 15,5 миллиарда тенге, то в прошлом году она достигла 26 миллиардов тенге. В минувшем году через систему кредитных товариществ займы получили почти 2900 сельхозтоваропроизводителей, или 28 процентов от общего числа участников товариществ. - В Жамбылской области в минувшем году выдано всего 200 займов - в основном через кредитные товарищества «Кулан-дан», «Мерке», «Кордай» и «Шу». Показатели остальных крайне низкие: «Саудакент» - девять выдач в год, «Жуалы» - восемь, «Байзак» - шесть, «Аулие-Ата» - четыре, «Мойынкум» и «Дихан» - по три, - информирует директор департамента по работе с кредитными товариществами АО «Аграрная кредитная корпорация» Альмира Сагатова. Сегодня сельские кредитные товарищества подошли к переломному моменту в своей истории. Дело в том, что до прошлого года включительно единственным источником их фондирования были средства республиканского бюджета, которые поступали через АО «Аграрная кредитная корпорация». С принятием в 2013 году программы «Агробизнес-2020» государство начало отходить от политики прямого кредитования сельхозтоваропроизводителей из бюджета. Такая смена переживается достаточно тяжело. Ведется поиск дополнительных источников фондирования сельских кредитных товариществ и путей расширения сферы их деятельности, а также работа по институциональному укреплению созданной системы. Для повышения компетентности сотрудников жамбылских кредитных товариществ и их подготовки к работе в новых условиях ассоциация при поддержке корпорации совсем недавно провела 10-дневные обучающие курсы в Таразе, на которых давались практические знания бухгалтерского учета, баланса, правил субсидирования ставок вознаграждения по кредитам, а также лизинга технологического оборудования и сельхозтехники. Преподавалась методика проведения финансового анализа проекта в рамках кредитования СХТП и многое другое. - Сегодня мы предлагаем для обсуждения концепцию перехода к рыночным механизмам фондирования. При этом исходим из изменений в государственной политике, заключающихся в переходе от прямого бюджетного кредитования к механизмам гарантирования и субсидирования, - говорит председатель правления ОЮЛ «Ассоциация кредитных товариществ АПК» Толеутай Рахимбеков. - Мы предлагаем на первом этапе в течение нынешнего года сохранить кредитование за счет возвратных и привлеченных средств корпорации с субсидированием ставки вознаграждения. То есть кредитные товарищества получают фондирование от корпорации под 9,5 процента годовых, при этом займы своим участникам предоставляют со ставкой вознаграждения не более 14 процентов годовых. Т. Рахимбеков предлагает подготовить предложения для внесения изменений и дополнений в правила субсидирования ставок вознаграждения по кредитам и лизингу от 29 апреля 2014 года. Он обращает внимание на то, что правила предусматривают в первоочередном порядке субсидирование ставок вознаграждения по кредитным договорам по приоритетным видам деятельности в сфере АПК, а именно: на приобретение основных или оборотных средств и племенного поголовья для мясного и молочного скотоводства, овцеводства, на закладку садов и переработку мяса и молока. При этом половина средств направляется на субсидирование заемщиков-переработчиков. И только в случае, если останутся средства, комиссия теоретически может перераспределить их на другие виды деятельности. - Мы предлагаем половину средств направить на субсидирование ставок вознаграждения по кредитам, получаемым кредитными товариществами в банках второго уровня и других финансовых институтах, для последующей выдачи займов своим участникам. Такое субсидирование необходимо предоставлять по всем видам деятельности в сфере агропромышленного комплекса. На втором этапе, в следующем году, ассоциация предлагает привлечь к кредитованию кредитных товариществ банки второго уровня, предусмотрев при этом возможность гарантирования кредитов холдингом и корпорацией. На третьем этапе можно будет переходить к кредитованию посредством специализированного кооперативного банка, учредителями которого могли бы стать сами кредитные товарищества. Толеутай Рахимбеков подчеркивает, что ключевым звеном системы должны стать сами участники кредитных товариществ, которые в свою очередь на районном уровне будут заниматься их кредитованием, а также всеми видами деятельности, разрешенными законодательством, в том числе приемом сбережений, кассовыми операциями, расчетно-кассовым обслуживанием. То есть участники КТ становятся учредителями-пайщиками кооперативного банка, а кредитные товарищества - фактически полноценными филиалами банка. Кооперативный сельскохозяйственный банк должен привлекать инвестиции, управлять ликвидностью системы и вместе с банками второго уровня стать источником фондирования кредитных товариществ. Понятно, что финансовый институт без истории и репутации не может сразу выйти на дешевые рынки заимствования финансовых ресурсов, поэтому холдинг «КазАгро» или его дочерние компании могли бы привлекать средства на внешних рынках и фондировать кооперативный банк. - Крестьяне могли бы даже зарабатывать, временно размещая свободные средства на депозите кооперативного банка под 10 процентов годовых, и получать кредиты с использованием механизма субсидирования под семь-восемь процентов годовых. Эти предложения родились не на пустом месте. Для этого мы анализируем международный опыт. К примеру, в Германии пайщики создают кредитные товарищества. На уровне земель присутствуют региональные банки, являющиеся источником фондирования, на федеральном - специализированный банк, работающий в тесном взаимодействии с Федеральным союзом германских банков. Деятельность кредитных учреждений находится в поле зрения общественных контрольных союзов. Во Франции действует аналогичная система. Очень большое внимание уделяется взаимному страхованию наиболее значительных рисков и системе взаимной гарантии между региональными кассами с одной стороны и Национальной кассой с другой. Такая же трехуровневая система кредитной кооперации действует и в России. Источники фондирования сельских кредитных кооперативов там на 70 - 75 процентов - собственные сбережения, сберзаймы, депозиты; на 15 - 20 процентов - кредиты банков; на 10 процентов - различные региональные фонды. Но российские фермеры дают на депозиты свои деньги под 14 - 17 процентов годовых, а потом получают кредиты под 19 - 22 процента. Маржа кооператива - три - пять процентов. Но кредиты на таких условиях берут, потому что оформить их гораздо проще. Я не хочу сказать, что у нас тоже должны быть столь высокие проценты, мы должны сделать более совершенную систему, - считает глава ОЮЛ «Ассоциация кредитных товариществ АПК». По его словам, сегодня в Казахстане сельские кредитные товарищества осуществляют только заемные операции, хотя им разрешено десять видов деятельности. Существенным недостатком казахстанской системы является отсутствие контроля за деятельностью кредитных товариществ. Проект закона о саморегулируемых организациях только в работе. - Нами предлагается схема, когда Нацбанк передает контрольно-надзорные функции за деятельностью товариществ саморегулируемой организации, членство в которой обязательно для всех кредитных товариществ. Таким образом, выстроив предлагаемую систему, мы сможем решить проблему доступности заемных ресурсов для сельских товаропроизводителей, - убежден Толеутай Рахимбеков.Елена ЕФИМОВА, Виктор БАРБАШ (фото)
