В Казахстане выдавать займы и кредиты могут только банки второго уровня, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, и организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность. Но чем же отличаются их кредитные продукты, важно знать каждому заемщику.
Основательные займы
Сегодня банки могут предложить множество специализированных кредитных программ и продуктов как для физических лиц, так и для представителей бизнеса. Казахстанцы из многочисленных кредитных предложений могут найти для себя именно то, что подходит только им. Банки выдают займы на приобретение жилья, автомобиля, потребительские кредиты на другие покупки. И обязуются они передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности, возвратности. Кредиты бывают залоговые, беззалоговые. Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, также выдают ипотечные займы.
Коммерческие банки могут выдавать займы как самостоятельно, так и вместе с партнерами - автодилерами, строительными компаниями, вузами, медицинскими клиниками и прочими организациями.
При выборе кредита рекомендуется обращать внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения - это ставка вознаграждения в достоверном годовом эффективном сопоставимом исчислении, то есть реальная стоимость услуг кредитной организации. Это касается как банков, так и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. Эта ставка включает в себя все комиссии, платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, то есть это реальный показатель переплаты по кредиту. По беззалоговым банковским займам предельное значение сегодня составляет 56 процентов, по залоговым банковским займам - 40 процентов, по ипотечным жилищным займам - 25 процентов.
Список банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, размещен на интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка gov.kz в разделе «Банковский сектор». Также интересно знать, что в Казахстане на сегодня функционируют 21 банк и шесть небанковских организаций.
Быстро или выгодно?
К организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, относятся: микрофинансовые организации, кредитные товарищества и ломбарды. Именно эти организации предоставляют микрокредиты двух видов.
Первый - это микрокредит, который выдается физическим и юридическим лицам с обеспечением либо без в размере, не превышающем 20 тысяч месячных расчетных показателей, который в 2024 году составляет 3692 тенге. Предельная годовая эффективная ставка по таким микрокредитам составляет до 56 процентов.
Второй вид микрокредита предоставляется физическим лицам в размере, не превышающем 50 месячных расчетных показателей, выдается он на срок до 45 календарных дней. Предельное значение вознаграждения за 45 дней по микрокредитам в сумме до 30 месячных расчетных показателей составляет 20 процентов, а по микрокредитам в размере от 30 до 50 месячных расчетных показателей - 15 процентов. При этом в день микрофинансовая организация вправе взимать лишь менее одного процента.
Список организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, также размещен на интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка gov.kz в разделе «Иные финансовые организации». Всего в списке регулятора 976 таких организаций.
Существенная разница
Первое отличие банковского займа и микрокредита - это размер кредита. Следующими отличиями являются ставка вознаграждения и срок кредитования. В организациях, осуществляющих микрофинансовую деятельность, обычно выдают кредиты на небольшой срок под высокие проценты. В банке заем могут дать на длительный срок, и проценты там будут не такие высокие.
Также отличие заключается в сроках оформления микрокредита, кредиторы зачастую оформляют микрокредит быстро с минимальным набором документов. Для банковского займа документов и времени для одобрения заявки потребуется больше.
Помните, неважно, что вы выбрали, и микрокредит, и банковский заем требуют ответственного подхода. И в случае невыполнения обязательств по займам и микрокредитам могут быть неприятные последствия в виде просрочек, испорченной кредитной истории.
Чтобы кредит не стал тяжелым бременем, необходимо тщательно взвесить все за и против перед тем, как идти в банк или микрофинансовую организацию. Объективно оцените свое финансовое положение, посчитайте текущие расходы и сравните с теми доходами, которые у вас есть. Ответьте честно сами себе на вопрос, сможете ли вы соблюдать финансовую дисциплину. И еще. Перед тем, как заключить договор о предоставлении банковского займа или микрокредита, внимательно его изучите. В договоре обязательно должны быть прописаны права заемщика, права и обязанности кредитной организации, ответственность сторон за нарушение обязательств и порядок внесения изменений в условия договора.
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ,
фото из открытых источников
