Чем активнее развивается цифровизация, тем быстрее и удобнее становятся финансовые операции. Переводы, онлайн-платежи и микрокредиты доступны мгновенно, а контроль за транзакциями автоматизирован. Но вместе с этим растет и активность мошенников, которые ищут новые способы обмануть пользователей.
Поэтому по мере внедрения современных технологий, банки и государственные органы ужесточают меры безопасности, вводят биометрию, двухфакторную аутентификацию и системы антифрод-мониторинга.
Финансовая система Казахстана в этом году переживает значительные изменения, которые делают переводы, онлайн-платежи и микрокредиты более удобными и безопасными. Основные нововведения включают межбанковские переводы по номеру телефона, единый стандарт QR для платежей, усиление биометрической идентификации, новые правила онлайн-кредитования и готовящиеся нормы по прозрачности тарифов. Все это влияет на то, как мы оплачиваем товары и услуги, переводим деньги друзьям и родственникам, а также защищаем свои финансы от мошенников. Об этом рассказывает fingramota.kz.
Одним из ключевых изменений стали переводы между банками по номеру телефона. Ранее для перевода необходимо было указывать IBAN - длинный номер счета, который можно и ввести ошибочно.
Теперь достаточно указать номер мобильного телефона получателя, и деньги будут зачислены, даже если он обслуживается в другом банке. Сервис подключается поэтапно: первые пять банков начали работу в июне 2025 года, еще несколько в процессе интеграции. Регулятор ожидает, что к концу года все крупные банки будут поддерживать этот функционал. Пользователям важно проверять, отображается ли имя получателя и его банк, чтобы убедиться, что деньги попадут точно адресату. Например, если вы переводите деньги родственнику, приложение покажет его ФИО и банк - это помогает избежать ошибок и мошенничества.
Еще одно новшество - единый стандарт QR-кодов для оплаты товаров и услуг. Раньше разные банки использовали несовместимые QR-системы, и иногда приходилось устанавливать несколько приложений для оплаты. С внедрением единого стандарта любой QR-код, отсканированный через приложение любого банка, будет работать корректно. Сейчас инфраструктура для межбанковских QR-платежей готова, банки постепенно подключаются, и к концу 2025 года сервис станет доступен всем. Преимущество таких платежей очевидно: не нужно искать «правильное» приложение, а переводы становятся быстрее и удобнее. Однако при оплате через QR всегда следует проверять сумму и подпись на экране терминала или в приложении, чтобы случайно не отправить деньги чужому человеку.
Для повышения безопасности онлайн-услуг банки усиливают идентификацию клиентов. Введена обязательная биометрическая проверка и двухфакторная аутентификация для дистанционных продуктов. Часть требований уже действует с июля-августа текущего года. Эти меры снижают риск, что злоумышленники смогут оформить кредит или провести операцию от имени клиента без его ведома. Пользователям важно проходить биометрию только в официальных приложениях или отделениях банка и не передавать селфи, видео или копии документов третьим лицам.
Правила онлайн-микрокредитов также обновлены. Теперь банки обязаны проводить более тщательную проверку личности заемщика, хранить видеозаписи сессий онлайн-заявок и принимать дополнительные меры при подозрении на утечку персональных данных. Часть норм вступила в силу 31 августа 2025 года, а часть вступит с 30 сентября. Эти меры направлены на защиту прав потребителей финансовых услуг и предотвращение дистанционного мошенничества.
Национальный банк Казахстана утвердил работу Центра обмена данными по подозрительным транзакциям. Это позволяет банкам и финансовым организациям быстрее обмениваться информацией о возможных мошеннических операциях и при необходимости оперативно ограничивать действия с подозрительными средствами. Хотя такие блокировки могут показаться неудобными, они помогают прервать мошенническую цепочку до того, как деньги будут украдены. Сервис внедряется поэтапно: часть положений уже действует, часть планируют ввести с 2026 года.
Особое внимание уделяется мониторингу мобильных переводов со стороны Комитета государственных доходов. Введены критерии, которые могут вызвать интерес налоговых органов: переводы от более чем 100 физических лиц в месяц на протяжении трех месяцев подряд, общая сумма переводов превышает один миллион тенге. Если вы получили много небольших переводов от родственников, друзей или коллег, это не вызывает интереса. Однако если вы систематически организуете крупные переводы, например, собираете деньги на корпоративные подарки для сотни сотрудников каждый месяц, налоговые органы могут запросить пояснения. В таких случаях сначала приходит уведомление, и гражданину предоставляется возможность объяснить происхождение средств. Для тех, кто ведет предпринимательскую деятельность без официальной регистрации, рекомендуется оформить статус предпринимателя - это просто, налоговые режимы лояльны, а отчетность можно сдавать практически в автоматическом режиме.
Чтобы безопасно пользоваться новыми сервисами, специалисты рекомендуют соблюдать несколько простых правил. Никогда не включайте демонстрацию экрана по просьбе посторонних, не устанавливайте программы удаленного доступа. Проверяйте получателя перед переводом: при переводе по номеру телефона приложение показывает ФИО или название компании, при оплате по QR - подпись и сумму на экране.
Включайте лимиты и уведомления для P2P и онлайн-платежей, чтобы при подозрительных операциях сразу получать сигнал. Биометрию и проверку документов проходите только через официальные каналы. Используйте двухфакторную аутентификацию, сложные пароли, привязывайте приложения к номеру телефона и e-mail, не повторяйте пароли между разными сервисами. Следите за тарифами и условиями банковских продуктов, заранее оценивайте альтернативы при изменении комиссий.
Не спешите выполнять «выгодные» инструкции или предложения, особенно если просят срочно что-то установить или подтвердить - это часто признак мошенничества. При спорной операции немедленно звоните в банк по официальному номеру или в приложении, подавайте заявление на оспаривание и фиксируйте переписку.
Все эти меры и нововведения делают финансовые операции в Казахстане удобнее, быстрее и безопаснее. Главное - сохранять внимательность, использовать официальные каналы и следить за изменениями в правилах переводов, платежей и кредитования. Даже с цифровыми сервисами, которые облегчают жизнь, защита собственных средств напрямую зависит от действий каждого пользователя.
Подготовил Артём КИМ
