Управление внешних коммуникаций Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало на сайте ведомства пошаговую инструкцию о том, как действовать жертве, на которую обманом оформили кредит.
Первый шаг. Сразу уведомите банк или микрофинансовую организацию (МФО). Позвоните или напишите кредитору о том, что кредит оформлен мошенническим способом. Потребуйте заблокировать карту, счет и доступ в приложение; зафиксировать факт обращения.
Второй шаг. Обратитесь в полицию. Подайте заявление в полицию через сайт электронного правительства eGov, портал «eOtinish» или лично. Укажите дату, сумму и название банка/МФО. Приложите все доказательства обмана: SMS, скриншоты номеров, с которых звонили мошенники, переписки, выписки со счета.
Получите процессуальный документ. Полиция должна выдать постановление о признании потерпевшим (статья 71 Уголовного процессуального кодекса) или представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (статья 200 Уголовного процессуального кодекса). Этот документ направляется непосредственному кредитору, чтобы он приостановил начисление процентов (неустойки) и взыскание задолженности.
Третий шаг. Проверьте приостановку начислений.
Кредитор обязан в течение трех календарных дней после получения документа полиции остановить начисление процентов и неустойки (пени, штрафов), приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.
Если кредитор отказался принять эти меры, направьте жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Прикрепите отказ банка/МФО и процессуальный документ полиции и направьте жалобу через сервис «eOtinish».
Важно учесть, что списание задолженности возможно только при наличии оснований. Списание мошеннического кредита не происходит автоматически. Оно возможно только в случае, если есть подтвержденные факты нарушений со стороны банка/МФО, а также документы полиции и суда.
Основания для внесудебного списания кредита
Если банк или МФО нарушили обязательные требования, а полиция подтвердила факт мошенничества, следующие нарушения считаются существенными: отсутствует биометрическая идентификация при оформлении онлайн-кредита; кредит выдан при отметке о добровольном отказе клиента от получения займов; нарушены возрастные ограничения выдачи кредитов (кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без их согласия на получение кредита, оформленного при личном присутствии в отделении кредитора либо онлайн через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством); осуществлена выдача первого потребительского беззалогового кредита онлайн на сумму свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО; не соблюден «период охлаждения» - деньги выданы раньше установленного времени (банковский заем на сумму от 150 до 255 МРП ранее восьми часов, на сумму свыше 255 МРП - ранее 24 часов; микрокредит на сумму свыше 75 МРП ранее 24 часов после заключения договора и без получения согласия заемщика).
Указанные ограничения также действуют, если в течение одного дня клиент оформляет несколько онлайн-кредитов.
Исключения составляют случаи, когда кредит выдается для оплаты товара, услуги или работы и оплачивается напрямую продавцу, либо если речь идет о погашении задолженности по кредиту в том же банке или микрофинансовой организации, а также в пределах установленного лимита по платежной карте в размере до 150 МРП.
Какие документы нужны: постановление полиции о признании вас потерпевшим (статья 71 Уголовного процессуального кодекса) или представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств мошенничества (статья 200 Уголовного процессуального кодекса УПК).
Что делает кредитор
В течение трех рабочих дней со дня выявления факта выдачи кредита с указанными нарушениями и при наличии процессуальных документов правоохранительных органов кредитор списывает задолженность, вносит изменения в кредитную историю и возвращает удержанные суммы.
Основания для списания по решению суда
Если нарушения со стороны банка/МФО неочевидны, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества, полиция собирает доказательную базу и передает материалы в суд. В свою очередь суд устанавливает факт мошеннического оформления кредита и должен подтвердить, что оно стало возможным вследствие допущенных нарушений банка/МФО.
К основным нарушениям банка/МФО относятся незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удаленное управление устройствами); нарушение биометрической идентификации; несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества.
После вступления судебного решения в законную силу кредитор обязан не позднее 10 рабочих дней списать задолженность по такому кредиту; вернуть клиенту удержанные или уплаченные суммы; обновить кредитную историю.
Важно знать
Без процессуального документа полиции или решения суда банк/МФО не может списать кредит. Списание производится только при установленных нарушениях банка/МФО в пределах действующего законодательства. При отказе банка/МФО исполнять требования подайте жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через портал «eOtinish».
Подготовила Жан ХАЛМУХАМЕД
