Заёмщики всё чаще оказываются в суде
Суды Жамбылской области загружены делами в отношении проблемных заемщиков. Почему так много граждан не в состоянии осилить взятые обязательства и что им делать, если и в самом деле нечем платить? Ответить на наши вопросы согласилась судья Таразского городского суда Гульнара Асылбек.
— Гульнара Абдувалиевна, складывается впечатление, что судьи буквально тонут в делах, инициированных банковскими структурами…
— Действительно, в последнее время подобных процессов стало много. Только в этом году городской суд рассмотрел 121 дело, 118 исков было удовлетворено. В прошлом году рассмотрено 3210 дел, более 95 процентов исков удовлетворено.
— В такой ситуации, согласитесь, встает вопрос качества рассмотрения дел. И еще: порой кажется, что заемщику в суде очень трудно что-то доказать.
— Как правило, удовлетворяя такие иски, суд принимает во внимание наличие непогашенной задолженности ответчика перед истцом. Требования банков являются основными, а причины несвоевременной оплаты кредитов, как правило, одни и те же. Но в любом случае суд при рассмотрении гражданских дел любой категории исходит из оценки и анализа предоставленных доказательств. Если человек доказал отсутствие у него задолженности, суд вынесет решение в его пользу.
— Но на практике в судебных разбирательствах банки априори имеют преимущество. Все-таки у многих из них есть юридические службы, которые прописывают в договорах все возможные нюансы. Простой же человек приходит за кредитом без сопровождения юриста.
— Доля истины в этом есть. Ни для кого не секрет, что заемщики при заключении банковского договора подробно не изучают условия получения и выплаты кредита. А в нем оговорены не только сроки оплаты долга, сумма вознаграждения, размеры штрафных санкций и пени, но и ответственность сторон. Люди не обращают внимания на некоторые нюансы: например, на последовательность оплаты задолженности. Поступающие от заемщика суммы отчисляются в первую очередь на погашение пени, затем на оплату вознаграждения и только потом — основного долга. Поэтому у заемщика и складывается впечатление, что он оплачивал значительные суммы, а кредит все равно остается большой.
То же самое касается поручительства: к сожалению, граждане читают заключаемые договоры вскользь, а то и просто подписывают предложенные бумаги. И только потом выясняется, что гарантийные обязательства вытекают в довольно серьезные последствия.
И все же порой люди выигрывают процессы. К примеру, в июне прошлого года удовлетворен иск индивидуального предпринимателя к банку о признании недействительными торгов недвижимого имущества. При рассмотрении дела установлены некоторые нарушения. Самое главное из них — банк предъявил требование к заемщику о досрочном взыскании всей суммы задолженности еще до истечения срока займа. И учреждение не вправе было проводить процедуру внесудебной реализации заложенного имущества.
— Сегодня многие жамбылцы сталкиваются с тем, что с их карточек банки удерживают просроченную задолженность. Причем зачастую чувствительные суммы. Сколько могут снять с зарплаты человека? И можно ли это делать с его премии, других доходов?
— Давайте посмотрим статью 95 Закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей». Там написано, что за должником должно быть сохранено не менее 50 процентов заработной платы или иного дохода. А в статье 98 предусмотрен запрет на обращение взыскания с пособий на детей, детей-инвалидов, по утере кормильца. Также под запретом к взысканию пособия по случаю рождения ребенка, на содержание несовершеннолетних детей, инвалидам I группы, пенсии и так далее.
Вообще по этой части разгораются настоящие споры. Жамбылцы обивают пороги банков, кредитных организаций и судоисполнителей, пытаясь оспорить последовавшие взыскания. Доходит дело и до судебных разбирательств, где граждане очень часто добиваются правды. Так, в прошедшем году удовлетворено 30 исков из 60, которые были инициированы физическими лицами. Чаще всего люди обращаются в суд с исками о признании незаконными снятия средств со счетов или же полной блокировки карточек по заработной плате.
Шухрат ХАШИМОВ
Жизнь под проценты
Если сравнивать с другими странами, в Казахстане потребительские кредиты вошли в жизнь граждан совсем недавно. А настоящий бум займов пришелся на 2012 — 2013 годы.
По данным аналитического ресурса ranking.kz, в ушедшем году в стране все же наблюдался некоторый рост, который составил 17,3 процента (по Жамбылской области эта цифра несколько меньше — 15,8 процента). Всего казахстанцы назанимали в 2014 году 2,58 триллиона тенге.
Несмотря ни на что, мы продолжаем брать займы, и с каждым годом так или иначе суммы увеличиваются. Впереди всей страны, как всегда, Алматы. За год там набрали потребкредитов на 976,8 миллиарда тенге. На втором месте северная столица. Астанчане отстают от алматинцев на три четверти миллиарда, там годовой прирост составил 36,7 миллиарда. Наша область на пятом месте с конца списка. Жамбылцы в ушедшем году взяли кредиты на 81 миллиард тенге, что на 11,1 миллиарда больше показателя предыдущего года.
А в 2013 же году показатели достигли пика за всю историю независимого Казахстана и составили 46,4 процента. В прошлом году казахстанцы набрали кредитов на 318 миллиардов тенге меньше, чем годом ранее. Какие же факторы повлияли на такой резкий спад?
Прежде всего в 2014 году скачок доллара заставил многих в корне пересмотреть свои расходы. Народ стал более рационально рассчитывать свой личный бюджет, что не может не радовать.
Другой немаловажный фактор — у долгов есть такая неприятная особенность: их надо возвращать. Залез в кабалу один раз, а расплачиваешься долгие годы. Многим известны случаи, когда молодожены давно уже развелись, а их родители до сих пор расплачиваются с банками. Соответственно, пока не отдал предыдущий заем, затруднительно залезть в новый.
Интересно то, что на вторую половину 2014 года приходится лишь 2,5 процента от всего объема. То есть в начале года, видимо, по инерции люди еще занимали у банков, но к середине лета приостановились и, возможно, призадумались.
Не исключено, что на резкий спад стабильного роста значительно влияет тот факт, что наш народ, похоже, начал прозревать. Потихоньку узнаем, что такое скрытая процентная ставка, что такое кредитные карты. Учимся на своих ошибках, конфискованном имуществе и судебных разбирательствах.
Марина РУЗМАТОВА
Комментарии закрыты.