В недавно принятом законе о снижении рисков в потребительском кредитовании и защите прав заемщиков очень много нововведений, которые касаются именно микрофинансового сектора или напрямую затрагивают его. Давайте попробуем разобраться, какие новые правила игры установлены для кредиторов.
В настоящий момент микрофинансовый сектор представлен более чем 950 компаниями, среди которых 228 – классические микрофинансовые организации. Общий объем их кредитного портфеля составляет уже более 2,4 триллиона тенге.
Отметим, что многие ключевые правила остались прежними. Так, до того, как взять кредит в микрофинансовой организации, необходимо убедиться, что у нее есть лицензия регулятора. Важно понимать и свою ответственность, и размер кредитной нагрузки.
Кстати, о ней. Если ранее во внимание принимался коэффициент долговой нагрузки, то сейчас будет применяться более жесткий и более сложный показатель – DTI Debt to income. Нововведения предусматривают, что расчет будет производиться не от месячного дохода заемщика. Если раньше платеж по всем кредитам не должен был превышать половину доходов, теперь же показатель будет рассчитываться как отношение суммы всех кредитных обязательств заемщика к его чистому годовому доходу. Это позволит исключить ситуации завышения заемщиком своих доходов и снизить риски неуплаты по микрокредитам.
Важными новшествами являются запреты и ограничения. Так, теперь любой кредит на крупную сумму можно будет взять только с согласия супруга. Сумма ограничений в данный момент обсуждается.
Кроме того, чтобы избежать оформления на себя мошеннических кредитов, граждане теперь могут установить запрет на кредиты через сервисы государственных услуг. Как дополнительная защита и компании, и заемщика введена обязательная биометрическая идентификация клиента, который берет кредит удаленно.
В случае, если микрофинансовые организации оформят кредит при активном запрете, без проведения биометрии или без получения согласия супруга, они должны быть готовы нести ответственность и соответствующие убытки.
Кстати, чтобы исключить так называемый кредитный шопинг, микрофинансовые организации теперь обязаны предоставлять информацию в кредитные бюро в режиме онлайн. Кредитный шопинг – это когда один заемщик за короткое время мог взять несколько микрокредитов в разных организациях и при этом значительно увеличить свою долговую нагрузку. Теперь же они смогут увидеть наличие задолженности каждого клиента в реальном времени.
Ряд нововведений касается требований к капиталу и квалификации управленцев микрофинансовых организаций.
В целом все законодательные инициативы призваны сделать рынок МФО более прозрачным и регулируемым, а также более безопасным для граждан.
Подготовила Алиса БЕККЕР
